Olcsóbb és biztonságosabb a készpénz, mint a bankkártya? Megnéztük!

Olcsóbb és biztonságosabb a készpénz, mint a bankkártya? Megnéztük!

Forráa: Bankmonitor

Több mint 30 százalékkal használták többet bankkártyáikat a magyarok a második negyedévben, mint egy évvel korábban, derül ki az OTP Bank friss statisztikáiból, ami az elektronikus fizetés töretlen népszerűségét mutatja. Pedig sokan ódzkodnak még a bankszámlától és a bankkártyától, például azért, mert a készpénzt olcsóbbnak és biztonságosabbnak tartják. De tényleg igazuk van a szkeptikusoknak? És egyáltalán, miért kattanhattak rá a magyarok a bankkártyás fizetésre?

100 ezer euróig védettek a bankbetétek

A bankkártya és bankszámla szkeptikusok leggyakoribb érve az, hogy mi van akkor, ha az adott bank esetleg tönkremegy, akkor hogyan juthatnak hozzá a pénzükhöz? A válasz az Országos Betétbiztosítási Alap OBA), aminek feladata a bajba jutott betétesek kárpótlása betétesenként és bankonként 100 ezer euró összeghatárig, ami 405 forintos árfolyammal számolva 40,5 millió forintot jelent. Az OBA már közel 20 hitelintézet betéteseit kártalanította a fennállása óta, így elmondható, hogy bőven van tapasztalat a működését illetően. Aki nagyobb összegű betéttel rendelkezik, az persze dönthet úgy, hogy több banknál tartja a pénzét, de persze a befektetendők pénze nem feltétlenül bankbetétben áll.

Mennyire biztonságos egy bankkártya?

Ha valaki a bankkártya biztonságában kételkedik, akkor érdemes összehasonlítani a kockázatokat azzal, ha nagyobb összegű készpénzt tartanánk magunknál. Először is egy ellopott bankkártya azonnal letiltható a számlavezető bank éjjel-nappal hívható telefonszámán, az ezt követően keletkező károkat pedig már a bank állja.

Persze eltelhet a kártya letiltása és annak elvesztése között némi idő, és mivel 15 ezer Ft-os összeghatár alatt PIN-kód nélkül, érintéssel is lehet fizetni, ekkora veszteség elvileg előfordulhat. Ugyanakkor a kártyás fizetési limit ennél alacsonyabbra is beállítható, ha pedig nagyobb összeget fizetnénk, akkor a mobilalkalmazásból akár egy tranzakció erejéig meg lehet emelni.

Korábban az online fizetéseknél is történhettek visszaélések egy ellopott (vagy elveszett) kártyával, ám ma már a kártyán lévő adatokon kívül egy mobiltelefonra érkező egyszeri kódot, valami egy fix számsort is meg kell adni a tranzakcióhoz, így ez a kiskapu bezárult. Ennél ma már nagyobb veszélyt jelentenek azok kamu online üzletek, amelyek elképesztő kedvezményes ajánlatokkal bombázzák a gyanútlan felhasználókat, hogy azután a vételár elutalását követően felszívódjanak. Ez azonban alapvetően nem bankkártya vagy bankszámla kérdése, egyszerűen kétkedéssel kell fogadni minden túl jó ajánlatot.

Talán mondanunk sem kell, de ehhez képest az ellopott készpénznek általában már bottal üthetjük a nyomát, a felhasználhatóságát pedig aligha lehet korlátozni. Ráadásul nagyobb összegű vásárlásokhoz kénytelenek vagyunk több pénzt magunkkal vinni, így aztán a kockázat is nagyobb.

Akár ingyen is készpénzhez juthatunk

Bankszámláról havonta két alkalommal költségmentesen vehető fel készpénz bármelyik magyar banki ATM-ből, összesen 150 ezer Ft összeghatárig. Persze van a dolognak néhány buktatója, például, ha a család egyetlen bankszámlát használ, akkor hiába tartozik ahhoz több kártya, összességében vehetnek fel 150 ezer Ft-ot díjmentesen. Arra is figyelni kell, hogy ha valakinek több számlája is van, akkor nyilatkoznia kell arról, hogy melyikre kéri az ingyenes készpénzfelvételi lehetőséget, ugyanis egyetlen számlára érvényes a lehetőség. Ám, ha valaki ügyesen osztja be a készpénzes fizetéseit, jó eséllyel megússza a dolgot költségmentesen.

Külföldön is fizethetünk valutaváltás nélkül

A bankkártyás fizetés óriási előnye, hogy a világ legtöbb országában fizethetünk a Visa és a Mastercard lapunkkal, mégpedig anélkül, hogy a valuta- vagy devizaváltással foglalkoznunk kellene. Ha például egy bécsi üzletben fizetünk, akkor az euróban felszámolt díjat a bankunk átváltja majd forintra, és az ennek megfelelő összeget vonja majd le a számlánkról. Hasonló a helyzet a külföldi ATM-ből történő pénzfelvétel során is, vagyis a helyi devizanemben kapunk készpénzt, ennek ellenértékét pedig a forintszámlánkról egyenlíti ki a bankunk. Ara figyeljünk azonban, hogy ha az üzlet POS terminálja vagy az adott bankjegykiadó automata rákérdez, kérünk-e a váltást, akkor mindig „nem”-et nyomjunk, mert a helyi szolgáltató szinte biztosan rosszabb feltételekkel vált majd, mint a saját bankunk.

És akkor még nem beszéltünk az olyan online fizetési szolgáltatók bankkártyáiról, mint például a Revolut vagy a Wise, amelyeken akár devizát is tarthatunk, így ha az adott ország pénznemében fizetünk, akkor ebből vonják le az összeget, így még csak váltásra sem lesz szükség. (Természetesen egy magyar banknál vezetett devizaszámlánál is ugyanez a helyzet.)

Ezzel szemben valutát váltani egy külföldi út során mindig a legköltségesebb megoldás, mert valután drágábban vásárolhatunk annál, mint amilyen árfolyamon a bankok az adott devizát válják. A valutaváltók ráadásul kezelési költséget is felszámolhatnak, ami különösen kisebb összeg esetén lehet fajlagosan nagy kiadás. És akkor nem beszéltünk arról, hogy ha a valutát elveszítjük külföldön, akkor komoly bajba kerülhetünk, ha viszont van nálunk több bankkártya, akkor jó esély van arra, hogy ezeket nem egyszerre veszítjük el.

Kártyával ingyen fizethetünk

A bankkártyás vásárlás népszerűsége már csak azért is érthető, mert ez a szolgáltatás az ügyfél részére díjmentes, az üzletnek kell valamekkora jutalékot fizetnie a tranzakció után. Számukra ez persze kiadás, ám a készpénz kezelése is költséges, a legkisebb vállalkozásoknak pedig az utóbbi időben mind több kedvező ajánlattal rukkoltak elő a bankok.

Pénzt utalni bár a legtöbb esetben költséget jelent, net- és mobilbankon keresztül valamikor ez ingyenes, ráadásul, mivel a sárga csekkes befizetéseket többnyire már plusz költség terheli, utalással rendezni a számlákat akár még megtakarítást is jelenthet.

A mobilunkkal is fizethetünk

Az elektronikus fizetés népszerűségében egyértelműen szerepe lehet annak is, hogy ma már bankkártya nélkül, mobiltelefonnal is rendkívül egyszerűen fizethetünk az üzletekben. Ráadásul egy telefonra több kártya is beregisztrálható, azt pedig egy mozdulattal kiválaszthatjuk, hogy éppen melyikkel szeretnénk fizetni.

Mondhatják persze, hogy ha a telefon rossz kezekbe kerül, akkor veszélybe kerülnek a bankkártyák, ám ahhoz, hogy fizetni lehessen, a telefonnak feloldott állapotban kell lennie. Nagy előnye viszont a szolgáltatásnak, hogy a mobilunk gyakorlatilag minden helyzetben magunknál tartjuk, így kicsi az esélye annak, hogy valahol nem tudunk fizetni.

Jó, de mennyibe kerül egy bankszámla?

A bankszámláknak szinte minden esetben van költsége, ami általában a havi díjból és a tranzakciókhoz kapcsolódó költségekből tevődik össze, de a bankkártyának is lehet egyszeri kibocsátási, valamint éves díja, ami akár 17 ezer Ft-ot is kóstálhat. Egy számla átlagos havi költsége kicsivel 2 ezer Ft alatt van a Bankmonitor bankszámla kalkulátor szerint, ám a szórás nagy, mert találtunk számlát, amiért az első évben 213 ezer Ft-ot kell fizetni, miközben akadnak 0 Ft-os csomagok is.

A 0 Ft azt jelenti, hogy az adott számlának nincs havi díja, ezen felül pedig a leggyakrabban használt tranzakciók – belföldi utalás, csoportos beszedési és állandó átutalási megbízás –, valamint a bankkártya is ingyenesek, de természetesen számlavezetési díjat sem számolnak fel. Az egyik ilyen Bankmonitoron keresztüli igénylés esetén a CIB ECO bankszámla, de az UniCredit Bank Partner Aktív Zéró és a Raiffeisen Bank Prémium Gold 2.0 számlája is kihozható költségmentesre.

Olcsóbb és biztonságosabb a készpénz, mint a bankkártya? Megnéztük! 2022-11-23T07:27:13+00:00

Mi a megoldás, ha 2 millió forint készpénzre van szükséged?

Mi a megoldás, ha 2 millió forint készpénzre van szükséged?

Forrás: Bankmonitor

Manapság a bankkártyás vásárlások és a netbankos átutalások világában egyre kevesebbszer van szükségünk készpénzre. Ettől függetlenül persze belefuthatsz abba, hogy nagyobb, akár több millió forint összegű készpénzre lenne szükséged. De mennyibe kerülhet egy ilyen készpénzfelvétel? Hogyan kerülheted el a nagyobb kiadást? A Bankmonitor szakértői ennek jártak utána.

A bankszámla ma már mindennapi életünk részét képezi, sokkal egyszerűbb lett az életünk vele. Nem kell sorban állnunk a postán, pénzünket pedig jóval nagyobb biztonságban tudhatjuk, mint ha otthon tartanánk egy nagyobb összeget készpénzben.

Ráadásul okos számlahasználattal és jó bankválasztással találhatunk már teljesen ingyenes bankszámlát is, amelyeknél a számlavezetés mellett a főbb tranzakciókért, megbízásokért sem kell fizetnünk több éven át. Vagyis a kényelem, biztonság ingyen is lehet.

Nagyobb összegű készpénzfelvételért még mindig fizetni kell

Lehetnek ugyanakkor nagyobb összegű eseti kiadásaink, amelyeket készpénzben kell rendeznünk: ilyen lehet például egy felújítási munkálat költsége. Ebben az esetben bizony fel kell vennünk a szükséges összeget, amelynek már sok esetben komoly díja lehet.

Mindenki felvehet a választott számlájáról havonta 150 ezer forintot ingyen – ez jogszabály adta lehetőség -, ilyen ütemben azonban a 2 millió forintot 14 hónap alatt lehet felvenni. Azért jó eséllyel ennyire nem tervez előre senki akkor, amikor egy nagyobb kiadás tűnik fel a láthatáron.

Átlagos fizetéssel és tudatos számlahasználattal a Bankmonitor bankszámla kalkulátora alapján két csomag teljesen ingyenes. Ez a CIB Bank ECO csomagja és az UniCredit Bank Partner Aktív Zéró számlája. (Mi minősül egy átlagos számlatulajdonos részéről tudatos számlahasználatnak? Az átlagbérnek megfelelő, 330 ezer forint havi jóváírás, netbankon, mobilapplikáción keresztül megadott utalások és push üzenetben kért értesítések.)

 JÓ TUDNI
A prémium ügyfelek számára havi 400 ezer forint összegű jóváírás vállalása esetén a Raiffeisen Prémium Gold 2.0 számlacsomag is teljesen ingyenes lehet.

De mennyibe kerülhet egy átlagos magyar számára 2 millió forintot felvenni? A Bankmonitor szakértői ennek jártak utána a két ingyenes számlacsomag esetében.

A bankfiókban nagyon drága a pénzfelvétel

A legegyszerűbbnek és leggyorsabbnak tűnő megoldás, ha a bankfiókban vesszük fel ezt a pénz – ez viszont egyben a legdrágább is.

Az UniCredit Bank Partner Aktív Zéró csomagja esetében a bankfióki készpénzfelvétel díja a felvett összeg  1,77 százalék, minimum 1415 forint, maximum 61 599 forint. A CIB ECO bankszámlánál még durvább a helyzet, ott a díj 2,015 százalék, minimum 1613 forint, maximum 161 562 forint. 2 millió forint felvétele tehát az UniCredit esetében 35 400 forintba kerülne, a CIB Banknál pedig 40 300 forintba kerülne a készpénzfelvétel.

Tény ugyanakkor, hogy egy lépésben és gyorsan megejthető a készpénzfelvétel. Fontos, hogy nagy összeg esetében érdemes előzetesen egyeztetni a bankkal: előre berendelik a szükséges összeget a bankfiókba. Ez megnövelheti a készpénzhez jutás idejét egy-két nappal.

Lehet olcsóbban is készpénzt felvenni

Természetesen lehet olcsóbban is készpénzt felvenni: ott a bankkártyánk, amivel bankautomatából jóval kedvezőbb díjak mellett juthatunk készpénzhez.

 FONTOS
Amikor nem a jogszabályi két ingyenes lehetőséget használjuk ki, akkor mindenképpen ügyeljünk arra, hogy a saját számlavezetőnk ATM-jét használjuk. Onnan ugyanis minden banknál olcsóbban tudunk készpénzt felvenni, mint ha egy idegen bankautomatát használnánk.

De mi szabhat határt a bankkártyás készpénzfelvételek esetében? Alapvetően három dologra kell odafigyelnünk:

  • Mennyi a bankkártyánknál a napi készpénzfelvételi limit?
  • Legfeljebb mennyi készpénzt lehet felvenni az adott bank bankautomatájából?
  • Mennyi készpénzt tudunk ingyen felvenni a számlánkról bankautomatánál?

CIB ECO Bankszámla

A CIB Bank esetében egy VISA Inspire Elektronikus Bankkártyát kapunk díjmentesen, ennél a kártyánál alapból a készpénzfelvételi napi limit 150 ezer forint. Szerencsére ezt díjmentesen meg lehet változtatni, a maximális limitösszeg 1 millió forint lenne, ezt azonban jelezni kell előzetesen a bank felé. Ez alapján két nap alatt fel lehetne venni a bankautomatából a szükséges összeget.

CIB Banknál egyszerre egy bankautomatából legfeljebb 400 ezer forintot lehet azonban felvenni. Vagyis a napi maximális limitet 3 készpénzfelvételből tudnánk teljesíteni, ráadásul az sem biztos, hogy adott automatában van elegendő pénz. Vagyis a két nap alatt összesen 6 készpénzfelvételre lenne szükség, 4 darab 400 ezer forint összegűre és két darab 200 ezer forint összegűre.

Havonta az első saját bankautomatából történő felvétel ingyenes lehet, vagyis öt darab ATM használat után kellene fizetnünk. A készpénzfelvétel díja fix 908 forint, vagyis a teljes költség 4 540 forint lenne.

Ha ingyen szeretnénk a pénzt felvenni, akkor viszont 5 hónappal előre kellene gondolkodnunk. A havi egy darab, 400 ezer forint összegű ingyenes készpénzfelvételből ugyanis 5 hónap alatt jönne össze a szükséges 2 millió forint.

Hogyan juthatunk 2 millió Ft készpénzhez bankszámlánkról?

UniCredit Bank Partner Aktív Zéró Bankszámla

Az UniCredit Bank csomagjához a Mastercard Standard Dombornyomott Bankkártya jár ingyenesen. A kártyánál a napi készpénzfelvételi limit alapból 250 ezer forint. A limitet jelen esetben is meg lehet emelni, a maximális összeg napi 500 ezer forint. A módosítás díja pedig egyszeri 250 forintos tétel lenne. (Egyedi engedéllyel a limit akár a fél millió forint összegű határ fölé is növelhető.)

Vagyis négy nap alatt lehetne felvenni a szükséges 2 millió forintot, szerencsére az UniCredit automatáiból kivehető egyszerre fél millió forint, feltéve, hogy adott esetben van ekkora összeg az ATM-ben.

Díjmentesen a jogszabály által meghatározott havi 150 ezer forintot tudnánk felvenni, a maradék összeg felvételének a költsége 0,793 százalék, minimum 293 forint. Ez alapján a készpénzfelvétel díja 14-15 ezer forint lenne.

Ha el szeretnénk kerülni a költséget, akkor bizony jó korán neki kell látni a készpénzfelvételnek: havi 150 ezer forint felvételével ugyanis 14 hónapig tartana a szükséges 2 millió forint megszerzése.

Összegzés

Ha átgondoltan, előre felkészülten fogunk neki, akkor még 2 millió forintot is relatív olcsón 5-15 ezer forint költség mellett fel tudunk venni a banktól. Sőt, ha eléggé előre tervezünk, akkor akár ingyen is megúszhatjuk a dolgot.

Ha viszont gyorsan, sürgősen és átgondolatlanul cselekszünk, akkor feleslegesen kidobhatunk az ablakon 35-40 ezer forintot is. Érdemes tehát előre tervezni ezeket a tranzakciókat!

Mi a megoldás, ha 2 millió forint készpénzre van szükséged? 2022-11-17T07:56:03+00:00

Ez bizony bekavarhat a Babaváró hitel igénylésébe!

Ez bizony bekavarhat a Babaváró hitel igénylésébe!

Forrás: Bankmonitor

Rendkívül népszerű a fiatalok körében a Babaváró támogatás, ahogy drágulnak a piaci hitelek, úgy lesz ráadásul mind nagyobb a Babaváróval elérhető pénzügyi előny. Igen ám, de hiába felel meg egy pár minden jogszabályba foglalt személyi feltételnek, sok esetben mégis elutasítja a bank az igénylésüket. Például azért, mert a pár valamelyik tagjának moratórium alatt lévő hitele van. Szerencsére nem minden bank ennyire szigorú, így már csak emiatt is nagyon fontos jól megválasztani, hogy melyik banktól igényeljük a szuperolcsó hitelt.

Bár a Babaváró igénylések száma nem döntöget most új csúcsokat, jelenleg is rendkívül népszerű a konstrukció. Érthető, hiszen a hitel az első 5 évben mindenképpen kamatmentes, ha pedig ezen idő alatt gyerek születik, akkor jó esetben a futamidő végéig az is marad. Ráadásul a második és a harmadik gyerek után elengedik a fennálló tőketartozás egy részét vagy egészét, jó időzítéssel pedig még az is előfordulhat, hogy végül egyetlen forintot sem kell belőle visszafizetni.

A Babaváró nagy előnye, hogy nincs szükség hozzá ingatlanfedezetre, a kapott pénzt pedig a pár bármire költheti, vagyis nagyon hasonlít egy személyi kölcsönre. Bár az állam nem köti meg a pénz felhasználását illetően a fiatalok kezét, a többség mégis lakásvásárlásra fordítja, már csak azért is, mert a Babaváró akár önerőként is szolgálhat egy lakáshitelhez. Amennyiben a két hitel felvétele között 90 napnál kevesebb telik el, akkor a Babaváró összegének 75%-a számít önerőnek, 25%-a pedig hitelnek, ennél hosszabb különbségnél azonban teljes egészében önrésznek minősül. Ez azért lehet lényeges, mert a bankok legfeljebb a vételár 80%-át hitelezik meg.

Nem mindenki igényelheti a Babavárót

Nem minden fiatal pár igényelhet azonban Babavárót, ugyanis számos, jogszabályban rögzített személyi feltételt kell teljesíteni:

  • Házasok igényelhetik, akik mindketten elmúltak 18. évesek, de a feleség még nem töltötte be a 41. életévét.
  • Legalább a házaspár egyik tagjának van 3 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonya (TB).
  • Mindkettőjüknek rendelkezniük kell magyarországi lakcímmel.
  • A pár mindkét tagjának büntetlen előéletűnek kell lennie.
  • A pár egyik tagjának sem lehet a NAV-nál nyilvántartott köztartozása. (5 ezer forint alatti köztartozás nem probléma.)
  • Egyikük sem szerepel a KHR rendszerben (régi nevén BAR lista) meg nem fizetett adósság, vagy bankkártyás visszaélés miatt.

És van még egy csavar, ami sokakat sokkol

Sok pár azt hiszi, hogy ha a jogszabályban olvasható feltételeket teljesíti, akkor már semmilyen akadály nem állhat közéjük és a szuperolcsó, akár 10 millió forint összegű hitel közé. Ebben azonban nagyon tévednek, ugyanis a bankok saját feltételeket szabhatnak, végtére is ők viselik a hitelezés kockázatát. Ezek a feltételek pedig pénzintézetenként különbözőek. Hogy miken bukhat el az igénylés? Például van bank, amelyik 18 éves kortól hitelez, de olyan is akad, ahol 23 év a korhatár, de az elvárt minimális jövedelem sem azonos mindenütt.

Fontos különbség az is, hogy a bankok egy része a kedvezményes havi törlesztőt veszi figyelembe a JTM – jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató – számítás során, míg másutt azt a havi törlesztőt nézik, ami akkor lenne, ha nem születne gyerek az első 5 évben, vagy valami miatt a pár elveszítené a kedvezményt. Emiatt pedig az egyik banknál több, míg a másiknál kevesebb hiteltörlesztőt bír el ugyanazon jövedelem.

Gond lehet, ha van moratóriumos hiteletek

És van még egy nem várt fordulat, ami sokak számára elutasítást jelent. A bankok egy része ugyanis nem ad Babavárót akkor, ha a pár bármelyik tagjának van hitelmoratóriumban lévő hitele. Azonban nem minden bank jár így el, ezért, ha van moratóriumos hitel, akkor mindenképpen olyat kell keresni, ahol ez nem jelent gondot.

Megoldás lehet persze az is, ha kilépünk a moratóriumból és folytatjuk a törlesztést, ekkor ugyanis a szőrösebb szívű pénzintézetek is megenyhülnek. Ha egyébként tudnánk törleszteni, akkor pénzügyileg is hasznos kilépni a moratóriumban, ugyanis a meg nem fizetett kamatot utólag ki kell fizetnünk, a futamidő pedig annál jobban nő majd, minél tovább élünk a lehetőséggel.

A moratóriumban maradóknak azonban legyenek óvatosak, hiszen idővel a szüneteltetett hitelt is el kell kezdeni törleszteni, ha pedig a kamat közben emelkedett, akkor bizony magasabb havi fizetni valóra kell készülni. Ezért a Babaváró igénylése előtt mindenképpen fel kell mérni a család teherbíró képességét!

Ugyanakkor a Babaváró akár egy moratóriumos hitel kiváltására is felhasználható, ami mindenképpen pénzügyi előnyt jelent, hiszen a Babavárónál olcsóbb kölcsön aligha létezik a piacon. Van azonban bank, amelyik kiváltásra nem ad Babavárót, ám szerencsére a többségnél ez a megoldás működőképes.

A végére egy jó hír

Sok pár keresi meg a Bankmonitor azzal, hogy elutasította a bank a Babaváró igénylésüket, és mit tehetnek most, hiszen ezt csak egyszer lehet igényelni. A jó hír az, hogy a Babaváró valóban egyetlen alkalommal vehető fel, ám az igénylés többször is beadható. Vagyis, ha valamely bankspecifikus feltétel miatt utasítják el a párt, akkor jó esély van rá, hogy máshol még sikerrel járhatnak. A helyzet legfeljebb akkor kritikus, ha már úton van a baba, hiszen a hitelfelvételnek meg kell előznie a születést. Éppen ezért célszerű azonnal olyan hitelszakértőhöz fordulni, aki jól ismeri a bankok aktuális bírálati szempontjait, így nagyobb az esély a gyors sikerre. Ha pedig nagyon szorít az idő, az online igényelhető Erste Babaváró hitel lehet jó megoldás, ugyanis Bankmonitoron keresztüli igénylés esetén 10 nap helyett 3 napon belül meglehet a hitelbírálat, ezt követően pedig már gyorsan aláírható a hitelszerződés.

Ez bizony bekavarhat a Babaváró hitel igénylésébe! 2022-11-16T07:36:24+00:00

Ez ám a rezsicsökkentés: akár 100 ezer forintot is spórolhatsz évente egy jó bankszámlával!

Ez ám a rezsicsökkentés: akár 100 ezer forintot is spórolhatsz évente egy jó bankszámlával!

Forrás: Bankmonitor

A bankszámlához kapcsolódó költségekről hajlamosak vagyunk megfeledkezni, azt feltételezve, hogy ezen nem nagyon lehet spórolni. Pedig óriási különbségek vannak az egyes számlák díjai között, így éves szinten akár 100 ezer forint különbség is összejöhet, már csak azért is, mert átlagos használat mellett már több ingyenes csomag is elérhető a piacon.

1. Figyelj a havi díjra

Először is tévedés azt feltételezni, hogy a bankszámlák egyformák, hiszen szolgáltatásaikban és díjaikban óriási a különbség közöttük. Ott van mindjárt a havi díj, ami lehet nulla forint, ám egyáltalán nem ritka, hogy éves szinten 40-80 ezer forintot kérnek el csak ezért a bankok. (Találtunk olyan prémium számlát is, ahol 200 ezer forint felett van ez a tétel.)

Persze mindig fontos megnézni, hogy milyen szolgáltatásokat tartalmaz a havi díj, előfordulhat például, hogy ezen felül szinte semmiért nem kell már fizetnünk, így kiszámítható a költség. Mint ahogy a havi díj nélküliség sem jelent automatikusan teljes ingyenességet, hiszen sok esetben fizetni kell például az utalásokért, az SMS üzenetekért vagy éppen a bankkártyáért.

2. Utalj netbankon keresztül, felejtsd el a bankfiókot!

Általánosságban elmondható, hogy a net- és mobilbankon keresztüli utalás a legolcsóbb, ennél drágább telefonon keresztül indítani tranzakciót, míg a legtöbbet minden esetben a bankfióki ügyintézésért kérnek. Az Erste Standard Bankszámlájánál például netbankon keresztül minimum 306 forintba kerül egy másik bankban vezetett számlára pénzt utalni – erre jön még rá az összeg meghatározott százaléka -, míg telefonon 601 forint, bankfiókban pedig 898 forint ugyanez. Ezek a díjak ráadásul nem is nagyon lógnak ki a mezőnyből.

Az állandó átutalási és a csoportos beszedési megbízások is hasznosak, ezek díjai közel azonosak a net- és mobilbanki tarifákkal. Itt persze azzal is számolni kell, hogy a legtöbb helyen már plusz költsége van a sárga csekkes befizetésnek, így még akár jól is járhatunk ezekkel.

3. Felejtsd el az SMS értesítéseket

Számlanyitáskor szinte minden esetben felteszik nekünk a kérdést, hogy kérünk-e SMS értesítéseket a netbanki belépésekről, a kártyahasználatról és a számlamozgásokról. Az ember ösztönösen igent mond mindenre, hiszen fő a biztonság. Igen ám, de az SMS-eknek díjuk van, mégpedig jellemzően 30-40 forint darabonként, így aztán havi 100 üzenet máris 3-4 ezer forint kiadást jelent.

Csökkenthető ez a költség azzal, ha csak bizonyos összeghatár fölötti számlamozgásokról, kártyás vásárlásokról akarunk csak tudni, de a legolcsóbb az, ha lemondunk erről a szakállas technológiáról. Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy kiengedjük kezünkből a gyeplőt, ugyanis a bankok egy részénél a mobilbank push üzeneteket küld minden beállított tevékenységről, ez pedig jellemzően ingyenes.

Nem minden mobilbank tudja ugyanakkor sajnos ezt a funkciót, valamint a szolgáltatáshoz természetesen mobilnet is szükséges, hiszen folyamatosan online kell lennünk. Ez utóbbi persze egyre kevésbé jelent manapság gondot.

4. Okosan vegyél fel készpénzt

Azzal a többség már tisztában van, hogy havonta 150 ezer forint készpénz, legfeljebb 2 részletben ingyenesen vehető fel minden hónapban. Azt már kevesebben tudják, hogy ezt bármely bank ATM-jénél megtehetjük, így az sem gond, ha a számlavezetőnknek nincs a környékünkön automatája.

Sokan mégis fizetnek a pénzfelvételért. Például azért, mert több bankszámlájuk is van, és nem tudják, hogy személyenként egyetlen számlacsomaghoz jár az ingyenesség. Ráadásul a lehetőséget nem is állítja be a bank automatikusan akkor sem, ha egyetlen bankszámlánk van, azt minden esetben kérni kell. Aki erről megfeledkezik az bizony fizet a készpénzfelvételért.

5. Ne ragaszkodj a dombornyomott bankkártyához

Míg korábban komoly különbség volt használhatóságban a dombornyomott és az elektronikus bankkártyák között, ez mára elolvadt. Az elektronikus lapok azonban olcsóbbak: míg a dombornyomott változatok éves díja nagyjából 7 ezer forintnál kezdődik, az elektronikus plasztikokért 3 ezer forint körüli összeg az általános, de sok helyütt egyetlen forintot sem kell fizetni. Az ingyenes bankszámlákhoz is ilyen jár, ezért, ha valaki ragaszkodik a dombornyomáshoz, akkor annak felárat kell fizetnie.

6. Ne postán kérd a számlakivonatot

A postai számlakivonatért a bankok egy része 100-300 forintot kér el, ami nem óriási összeg, ám ha tehetjük, ezt az évi 1200-3600 forintot is érdemes megtakarítani. Kérhetjük például elektronikus formában a kivonatot. Ha mobil- és netbankot használunk, akkor ott bármikor megnézhetjük az egyes hónapokra vonatkozó kimutatásokat.

7. Ne félj a bankváltástól

Vannak olyan helyzetek, amikor nem könnyű bankot és bankszámlát váltani, mert például korábban egy hitel kamatkedvezményének feltétele volt az adott pénzintézetnél nyitott és vezetett számla. Persze ebben az esetben is előfordulhat, hogy érdemes pluszban nyitni egy ingyenes számlát, ám ezt minden esetben egyedileg kell mérlegelni. Ha azonban nincs akadálya a könnyes búcsúnak, akkor kérheted az úgynevezett egyszerűsített bankváltás szolgáltatást, amikor az új számlavezetőd gyakorlatilag mindent elintéz helyetted, olyannyira, hogy még az állandó átutalási és csoportos beszedési megbízásokat is áthozzák az új számlára.

Ez ám a rezsicsökkentés: akár 100 ezer forintot is spórolhatsz évente egy jó bankszámlával! 2022-11-15T07:42:16+00:00

Mit néz az értékbecslő, ha a CSOK támogatásból vennél lakást?

Mit néz az értékbecslő, ha a CSOK támogatásból vennél lakást?

Forrás: Bankmonitor

A hitelből való ingatlanvásárlás elengedhetetlen eleme az értékbecslés, amely során felmérik a lakás értékét és azt, hogy elfogadható-e a bank számára fedezetként. Kevesen tudják, hogy állami támogatás igénylésekor az értékbecslés során számos extra dolgot is megvizsgálnak. Érdemes felkészülni, megismerkedni az elvárásokkal, előírásokkal előzetesen: jó tudni az adásvételi szerződés megkötése előtt, hogy a kinézett ház megfelel-e a támogatással kapcsolatos előírásoknak. A Bankmonitor szakértői összeszedték miket is néznek meg a támogatással kapcsolatban.

A családi otthonteremtési támogatás vagy, ahogy általában emlegetni szoktuk, a CSOK támogatás egy a meglévő és vállalt gyermekek után járó vissza nem térítendő lakáscélú támogatás. A kedvezmény hatalmas lehetőség a saját otthont tervezők számára. Hatása pedig egyre inkább fokozódik, hiszen a piaci lakáscélú jelzáloghitelek kamatemelkedésével egyre nehezebb előteremteni a vásárláshoz építkezéshez szükséges pénzt.

Számos feltételt kell ugyanakkor teljesíteni az állami támogatás kihasználásához, amelyek közül számos speciális előírás az ingatlanra vonatkozik. Ezek közül szedtek össze a Bankmonitor szakértői ötöt, illetve egy speciális könnyítésre is felhívják a figyelmet.

1. Beazonosítható legyen a lakás

Az első és legalapvetőbb feltétel, hogy a kiszemelt ingatlan beazonosítható legyen. Ez alatt azt értjük, hogy családi házaknál utcanév és házszám tábla, társasházak és osztatlan közös tulajdon esetén ajtószám legyen jól látható helyre kihelyezve. Ennek hiányában az értékbecslő el sem kezdi a felmérést.

2. Mi szerepel a tulajdoni lapon?

Az ingatlan nyilvántartásban szereplő adatokat sem szabad elhanyagolni. CSOK támogatás csak a lakóház vagy lakás megnevezésű ingatlanra igényelhető. További gyakori hiányosság, hogy a tulajdoni lapon nincsen feltüntetve a pontos cím, amelyet címigazolás benyújtásával lehet pótolni.

Ezen kívül a nyilvántartásban szereplő adatoknak meg kell egyeznie az ingatlan fizikai státuszával is. Erre jó példa, hogy leginkább családi házak esetén fordulhat elő olyan eset, amikor van egy terasz vagy egyéb melléképület, amely nincs feltüntetve a térképmásolaton. Ennek a pótlását mielőbb rendezni kell.

3. Mennyit ér az értékbecslő szerint az ingatlan és mennyi a vételár?

Következő lépésként az értékbecslő a helyszíni szemle során megállapítja az ingatlan a forgalmi értékét és ebből következően a hitelbiztosítéki értéket is. Hitelbiztosítéki érték megállapításához maximum a forgalmi érték 80 százalékát veszik alapul Budapesten és környékén. Ez az arány vidéki településeken alacsonyabb is lehet. A CSOK szabályai szerint használt lakás vásárlásakor a vételár maximum 20 százalékban haladhatja meg a forgalmi értéket, ennek célja hogy az eladó ne árazza túl az ingatlant.

4. Mekkora az ingatlan alapterülete?

Fontos, hogy előírás a hasznos alapterület nagyságára van. A figyelembe vehető hasznos alapterület belmagasságának el kell érnie az 1,9 métert. Ebbe a nettó alapterületbe csak azon helyiségek számítanak bele, ahol ez az elvárt belmagasság megvalósul. Nem számít bele a gépjárműtároló és a pinceszint sem. A konyhának a lakásból közvetlenül elérhetőnek kell lennie, azaz az úgynevezett nyári konyha már nem elfogadható.

Az alapterület szempontjából lényeges, hogy használt, vagy új építésű lakást vásárolunk, sőt, az is fontos, hogy lakásról, vagy házról beszélünk.

Használt lakás, lakóház esetén a minimális hasznos alapterület

  • egy gyermek esetén 40 m2,
  • két gyermek esetén 50 m2,
  • három gyermek esetén 60 m2,
  • négy vagy több gyermek esetén 70 m2.

Új lakás esetén a minimális alapterület

  • egy gyermek esetén 40 m2,
  • két gyermek esetén 50 m2,
  • három vagy több gyermek esetén 60 m2.

Új lakóház esetén a minimálisan elvárt hasznos alapterület

  • egy gyermek esetén 70 m2,
  • két gyermek esetén 80 m2,
  • három vagy több gyermek esetén 90 m2.

 

5. Komfortfokozatra vonatkozó elvárások

A CSOK alapvető szabályaihoz az is hozzá tartozik, hogy az ingatlan a komfortos besorolást érje el. Azaz legalább 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával, közüzemi vagy közcélú szolgáltatással igénybe vehető ivóvízellátással, melegvízellátással, egyedi fűtésmóddal, teljes vagy részletes közművesítettséggel rendelkezzen.

közműveket tekintve a villanynak és az egyedi fűtésmódnak is bevezetésre kell kerülnie. A villamos-energia szolgáltatásnak működnie kell a helyszíni felméréskor, nem elfogadhatónak minősül, ha azt az előző tulajdonos kiköttette. A szennyvízelvezetésnél ugyanez a helyzet, azaz működjön olyan szennyvízhálózat, amelyre az ingatlan csatlakozni tud. Ivóvíz ellátás is elvárás, ha ez az ingatlanon belül nem megoldott, akkor még szóba jöhet a telek területén lévő kút is, abban az esetben, ha annak vizét fogyasztásra alkalmas ivóvíznek minősítették. Fűtésnek minden egyes helyiségben kell lennie.

 JÓ TUDNI
Általában a legkritikusabb pont a fürdőszobában van, ugyan is a korábban épült ingatlanoknál ebben a helyiségben nincs beépített fűtés.

Ennek hiányában is van megoldás, amellyel CSOK-képessé alakítható utólagosan az ingatlan:

  • központi fűtés (radiátorral, padló-, fal-, vagy mennyezetfűtéssel);
  • falra szerelt infrapanel;
  • falra szerelt fűtőpanel;
  • fali hősugárzó;
  • fűtéscső csőregiszter
  • falra szerelt klíma, ami fűt is.

Továbbá a közművek tekintetében önálló, mérhető közműórák szükségesek, amelyhez hozzáférést kell biztosítani az értékbecslő számára.

 FONTOS
Osztatlan közös tulajdon esetén rendelkezni kell a fogyasztás megosztásáról vagy saját mérőórát kell telepíteni.

+1. A Falusi CSOK esetében van némi könnyítés

Falusi CSOK esetén az eddigi elvárások szintúgy érvényesek. Viszont ebben az esetben könnyű olyan ingatlant találni, amely nem felel meg a komfortos besorolás feltételeinek. Szerencsére ezen ingatlanok megvásárlása is megfinanszírozható.

Tehát különbség az eddig részletezettekhez képest az, hogy lakhatatlan állapotú ingatlan is válaszható. Bár ez azzal a feltétellel jöhet szóba, ha a korszerűsítési munkálatok befejezése után komfortossá válik vagy bővítés esetén teljesíti az alapterületre vonatkozó elvárásokat. A vállalt munkálatokat előre rögzíteni kell egy költségvetésben, amelyet az értékbecslő ellenőriz majd.

 JÓ TUDNI
Mivel minden ingatlan helyzete a maga módján egyedi, így ha biztosra szeretnél menni, akkor érdemes az előzetes értékbecslés lehetőségével élni még a foglaló átadása előtt. Az előzetes értékbecslés igénylése körülbelül 30-40 ezer forint plusz költséget jelent, viszont biztosan tudhatod, hogy az általad kiszemelt ingatlan megfelel a csok szabályainak.
Mit néz az értékbecslő, ha a CSOK támogatásból vennél lakást? 2022-11-09T08:06:55+00:00

Állandó, eseti átutalás vagy csoportos beszedés – Mikor melyik éri meg?

Állandó, eseti átutalás vagy csoportos beszedés – Mikor melyik éri meg?

Forrás: Bankmonitor, szerző: Tóth Tímea |  Frissítve: 

Állandó átutalás, eseti megbízások, illetve a csoportos beszedés – mit jelentenek pontosan az egyes fogalmak? Mikor melyiket érdemes használni? Hogyan járhatsz anyagilag is a legjobban?

Számtalan félinformáció kering a köztudatban a bankszámlákhoz kapcsolódó tranzakciók kapcsán, így a Bankmonitor szakértői most tiszta vizet öntenek a pohárba.

Mire valók az egyes tranzakció típusok?

A bankszámlához kapcsolódó praktikus megoldásokra számos esetben lehet szükségünk. Sokszor azonban nem egyértelmű, hogy mikor melyik típust érdemes használni, így most nézzük meg, mit takarnak az egyes funkciók.

Milyen előnyöket használhatsz ki az állandó átutalással?

Az állandó utalást olyan esetekben veheted igénybe, amikor egy bizonyos összeget hosszú távon, rendszeresen (havonta, félévente, évente stb.) el kell utalnod egy adott fizetési helynek, szolgáltatónak és az utalás összege jellemzően nem módosul, vagy csak ritkán.

Ezzel a funkcióval tehát

  • elkerülheted, hogy elmaradjon a kifizetés,
  • kényelmesebben fizethetsz, hiszen nem szükséges egyesével minden alkalommal átutalnod az összeget a kedvezményezettnek,
  • az időzítést személyre szabhatod, a kifizetés ismétlődését magad állíthatod be,

Állandó megbízás tehát ideális lehet többek között biztosítási díj, fix törlesztőrészletek, bérleti díj, közös költség, gyermektartás kifizetésére. A szolgáltatás beállítása banktól függően általában személyesen, bankfióki ügyintézéssel, netbankon, vagy telefonon keresztül is történhet.

Mire jó az eseti átutalás?

Az eseti átutalás tulajdonképpen a hétköznapi értelemben vett átutalás, amikor eseti jelleggel, egyszeri kifizetést intézünk. Ezt akkor tesszük, amikor a kedvezményezett számára egyszeri összeget szeretnénk küldeni, vagyis, ha az utalás nem ismétlődik, nem rendszeres, vagy mindig más összeget szükséges kifizetni.

Eseti átutalást szintén a bankfiókban, telebankon, netbankon, vagy mobilalkalmazásban lehet indítani.

Mikor használj csoportos beszedési megbízást?

A csoportos beszedés szintén a rendszeres kifizetések kényelmes intézésére jött létre, ugyanakkor a teljesítési díj változhat a kedvezményezettnél igénybe vett szolgáltatás aktuális költsége alapján.

Ide tartozhatnak például a közüzemi szolgáltatók, úgymint víz-, gáz-, telefon-, áramszolgáltatók és az olyan kifizetések, ahol az összeg bármikor változhat.

Csoportos beszedést szintén van lehetőség személyesen, telebankon, netbankon keresztül beállítani, de érdemes előzetesen érdeklődni, mert lehetnek különbségek az eljárásban az egyes bankoknál.

 JÓ TUDNI
A beállításhoz szükség van az adott szolgáltatónál használt ügyfélazonosító megadására, és egy engedélyre, hogy az adott kedvezményezett a szükséges összeget automatikusan levonhassa a számláról.

Hogy járhatsz anyagilag a legjobban?

Az említett kényelmi szolgáltatásoknak nincsenek külön díjai, tehát ingyenesen beállíthatók a funkciók, magának a tranzakciónak, mint átutalás viszont lehetnek díjai, amelyek az adott számlacsomag kondícióitól függenek.

Ha szeretnéd lenullázni az átutalások (eseti, állandó, vagy csoportos megbízás) tranzakciónkénti költségét, akkor van számodra egy jó hírünk! Már léteznek olyan bankszámlák, amikkel ezekért a költségekért nem számít fel semmilyen díjat a bank. 

Ilyen a kizárólag a Bankmonitoron keresztül igényelhető CIB ECO díjcsomag, amellyel netbankon és mobilapplikáción keresztül indított bármelyik átutalási forma ingyenes.

Sőt, a számlanyitás miatt sem kell aggódnod, az egyszerűsített bankváltás miatt ma már játszi könnyedséggel elintézhető a folyamat

Állandó, eseti átutalás vagy csoportos beszedés – Mikor melyik éri meg? 2022-11-09T07:28:13+00:00

Mit intézhetsz online egy bankszámlával?

Mit intézhetsz online egy bankszámlával?

Forrás: Bankmonitor, szerző: Tóth Tímea | 

A bankszámlákhoz kapcsolódó kényelmi funkcióknak köszönhetően a legtöbb elintéznivaló miatt ma már nem kell feltétlenül a bankfiókba fáradnunk. Miket intézhetünk kényelmesen, otthonról? Összegyűjtöttük!

Ma már szinte mindenkinek van bankszámlája, a szolgáltatás pedig számos ponton könnyíti meg az életünket. A kereskedelmi bankok folyamatosan fejlesztik az online felületeiket, legyen szó a társaság weboldalán megtalálható netbankról, mobilalkalmazásról, vagy online fizetési megoldásokról.

Sokan ugyanakkor nem ismernek minden olyan bankszámlával elérhető lehetőséget, amik megkönnyítik a mindennapi pénzügyeinket. Így, ha nem vagy biztos benne, hogy eddig minden kényelmi funkciót kihasználtál, érdemes tovább olvasnod, hiszen ezek használatával nem csak időt, de pénzt is spórolhatsz.

Technológiai fejlődés, banki innovációk 

Az online lehetőségek térhódítása a pénzügyek piacára is begyűrűzött. A járvány, az egyre növekvő felhasználó igények pedig tovább fokozták a bankszektor fejlődését. A technológiai fejlődésnek hála nap mint nap újabb innovációk jelennek meg, amelyekkel minden piaci szereplő számára egyre könnyebbé és gyorsabbá válik a bankolás. Nem véletlen, hogy a bankszektor az egyik legjelentősebb vásárlója a különböző FinTech szolgáltatásoknak.

Az online megoldások közül a legjelentősebbek a mobil platformok és applikációk, az elektronikus pénz alapú rendszerek, a mobilfizetés, amelyek mind-mind reneszánszukat élik. Ma már szinte bármikor, bárhol és bárhogyan fizethetünk. A felhasználói oldal pedig el is várja a “kényeztetést”, mind egyre többen vannak, akik felismerik és ki is használják a pénzügyi innovációkban rejlő lehetőségeket.

Kényelmes és gyors ügyintézés

A mindennapi pénzügyekben tehát van lehetőségünk eltérni a elavult, személyes jelenlétet igénylő folyamatoktól. A legtöbb banknál találhatunk már netbanki felületet, amely számos pénzintézetnél mobilra letölthető applikáció formájában is elérhető.

Ezeknek hála ma már biztonságos, pofonegyszerű és villámgyors a digitális bankolás:

  • számlaegyenleg, tranzakciók megtekintése
  • átutalás, csoportos beszedési megbízás beállítása
  • számlák fizetése
  • kártyabeállítások, például készpénzfelvételi-, vásárlási limitek, értesítések módosítása
  • vásárlás, például mobilegyenleg feltöltés, autópálya matrica
  • értékpapír ügyletek, megtakarítások, lekötések ügyintézése
  • egyéb banki szolgáltatások igénylése, lemondása.

Az online ügyintézést tehát érdemes kihasználni, hiszen sok felesleges kör spórolható meg, amely időben és pénzben is megtakarítást jelent az ügyfeleknek. Sőt, számos esetben már maga a bankszámla megnyitása is elintézhető az interneten keresztül. 

Online bankszámlanyitás

A bankszámlanyitás az egyszerűsített bankváltásnak hála ma már gyerekjáték. Azoknál a bankoknál, ahol van online számlanyitási lehetőség, jellemzően csak egy kamerával ellátott eszközre, például mobiltelefonra, tabletre, laptopra, vagy számítógépre, valamint internet csatlakozásra van szükség. Az online felületen a biztonságos (általában videós, vagy képes) azonosítás adott, így a szolgáltató nyitvatartási idejében valós időben, vagy azon kívül, 0-24 órában, személyes jelenlét nélkül mehetünk végig a folyamaton.

Az online számlanyitás sok esetben gördülékeny és gyors, ugyanakkor sokan igénylik, hogy emellett egy “hús-vér” segítő is jelen legyen, ha maradnak kérdések. Az igény természetes, hiszen ahány felület, annyiféle, könnyen megakadhatunk, amikor a banki rendszerrel kapcsolatban segítségre lenne szükség.

Ilyenkor előny egy bankfüggetlen tanácsadó “jelenléte”, akivel telefonon a technikai és a számlacsomaghoz kapcsolódó kérdéseket is tisztázni lehet. A Bankmonitor bankszámla szakértői ismerik ezeket a platformokat, emellett pedig a bankok aktuálisan elérhető ajánlataival, egyedi kedvezményeivel is tisztában vannak.

Bankolj 2 évig ingyen a Bankmonitorral!

Kizárólag a Bankmonitorral lehetőséged van olyan online bankszámlát nyitni, ahol 2 évig az alábbi költségek garantáltan díjmentesek:

  • 0 Ft számlavezetési díj
  • 0 Ft tranzakciós illeték
  • 0 Ft átutalási díj
  • 0 Ft éves kártyadíj.
Mit intézhetsz online egy bankszámlával? 2022-10-28T06:05:36+00:00

Egyre jobban járunk a Babaváróval, de a büntetés is növekszik!

Egyre jobban járunk a Babaváróval, de a büntetés is növekszik!

A Babaváró hitel egy szabad felhasználású, fedezet nélküli, kamatmentes kölcsön. A legfeljebb 10 millió forint után az első 5 évben nem kell kamatot fizetnünk. Ha pedig ezen időszak alatt születik egy gyerekünk, akkor a kamatmentesség a futamidő végéig velünk marad.

A második és harmadik baba érkezését is jutalmazzák: előbbi érkezésekor elengedik a tartozás 30 százalékát, míg a második esetben a teljes fennálló tartozást átvállalja az állam, a hitel megszűnik.

Egyre jobban megéri a Babavárót választani a piaci hitelekkel szemben

A kamatkörnyezet változása, a piaci hitelek drágulása miatt egyre kedvezőbb a Babaváró kölcsön. A Bankmonitor szakértői egy példán keresztül mutatják be mit is jelent ez számunkra.

Egy 10 millió forint összegű, 20 éves futamidejű Babaváró hitelre 10 525 000 forintot kell összességében visszafizetni, ha egy gyermekünk születik a futamidő első 5 évében. A legkedvezőbb lakáshitelre azonban 18 994 604 forintot kell rendeznünk a két évtized alatt. Ráadásul a Babaváróhoz a további gyermekek születése miatt még extra kedvezmények kapcsolódhatnak.

Ráadásul a Babaváróhoz nem szükséges ingatlanfedezetet felajánlani, egy lakáshitel esetében a bank jelzálogjogot jegyez be a felajánlott ingatlan tulajdoni lapjára.

Mi történik, ha nem születik gyerekünk?

A Babaváró hitel egy támogatott kölcsön, igényléséhez számos feltételt szükséges teljesítenünk. Ráadásul a kedvezmények kihasználásához a futamidő alatt is meg kell felelnünk jó néhány előírásnak.

Ha ezeket elbukjuk, akkor elveszíthetjük a kamatmentességet, sőt egyes esetekben a kamatot visszamenőleg is rendeznünk kell a bank felé egy összegben.

Mikor veszíthetjük el a Babaváróhoz kapcsolódó kedvezményeket?

  • futamidő első 5 évében nem születik gyermekünk – Az addig kapott kamattámogatást vissza kell fizetnünk, a hitel pedig piaci kamat mellett kell tovább fizetnünk.
  • Gyermek születése nélkül elválunk – Az előző ponthoz hasonlóan a hitelt piaci feltételekkel kell tovább fizetnünk és az addig elengedett kamatot is rendeznünk kell.
  • Elválunk a gyermek születését követően – A hitelt piaci feltételekkel kell tovább fizetnünk. Viszont az addig kapott kamattámogatást nem kell rendeznünk (feltéve, hogy 5 éven belül született a gyermekünk).
  • Külföldre költözünk – Az addig kapott kamatkedvezményt is vissza kell fizetnünk és a hitelt is normál kamat mellett kell tovább rendeznünk.
  • Kiskorú gyermekünket már nem mi neveljük – A kamatmentesség megszűnik, vagyis emelkedik a törlesztőrészlet. Emellett az addigi kamattámogatást is vissza kell fizetnünk.

Jól látható, hogy elég sok feltétel megszegése vezethet a kedvezmények elvesztéséhez. De mit eredményeznek ezek a szabálysértések, mekkora a büntetés mértéke?

Az egyszeri büntetés meghaladhatja a 4,6 millió forintot

A büntetés mértéke a hiteligényléskor érvényes piaci környezettől függ: a Babaváró induló kamata ugyanis az igényléskor érvényes állampapírhozamoktól függ. A jelenlegi emelkedő hozamkörnyezetben gyakorlatilag a büntetés mértéke is folyamatosan növekszik. Vagyis a később igénylőkre nézve egyre súlyosabb következménye lehet a feltételek megszegésének.

Mennyi kamattámogatást kell visszafizetni 10 millió Ft Babaváróra az 5. év végén, ha nem születik gyermek?

Egy 2022. augusztusában igényelt Babaváró esetében az 5. év végén – például nem született gyermekünk ezen időszak alatt – 4,6 millió forintot meghaladó egyösszegű büntetésre számíthatunk. Csak összehasonlításképpen: csupán 2 millió forint büntetést kaphat az az igénylő, aki a termék indulásakor 2019. júliusában vettel fel a támogatott hitelkonstrukciót.

 FONTOS
Ha a Babaváró felvételén gondolkodsz, akkor nem érdemes a döntést halogatni, ugyanis júliushoz képest is drasztikusan fog emelkedni a büntetés mértéke a következő hónapban. Vagyis a feltételek megsértése esetén több százezer forinttal többet kell majd visszafizetned, ha kivársz.

A kamatemelkedés hatása jelentős a teljes visszafizetendő összegre is

Az egyszeri büntetés mellett számítanunk kell a kamatmentesség megszűnése miatt a törlesztőrészletek emelkedésére is. Ez a kamatszint is függ a piaci hozamszintektől: a jelenlegi feltételek fennmaradása mellett a havi fizetnivaló is jelentősen emelkedhet a hátralévő futamidő alatt: 45 834 forintról nagyságrendileg 101 ezer forintra emelkedne a törlesztő.

Mennyit kell visszafizetni 10 millió Ft Babaváróra a futamidő alatt, ha nem születik gyermek?

Egy augusztusban igényelt Babaváró esetében, ha nem születik meg a gyermek, akkor az egyszeri büntetésen felül 20,8 millió forintot kell visszafizetnünk.

Ez összességében 25,4 millió forint költséget jelent, szemben a 10,5 millió forinttal, melyet akkor kellene rendeznünk, ha születik egy gyermekünk és minden más előírást teljesítünk. Ez a 25 millió forintos költség azonban már meghaladja a legdrágább piaci kamatozású lakáshitel árát is.

 JÓ TUDNI
A Babaváró kamatmentessége a dráguló piaci hitelek mellett egyre értékesebb. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni a konstrukcióhoz kapcsolódó feltételekről sem. Ezek megsértésével ugyanis a pénzügyi előny igen gyorsan hátránnyá válhat.
Egyre jobban járunk a Babaváróval, de a büntetés is növekszik! 2022-10-21T07:21:17+00:00

A biztosítási szektor minőségi javulása: 2022-ben sem hagynak cserben a biztosítók

A biztosítási szektor minőségi javulása: 2022-ben sem hagynak cserben a biztosítók

Forrás: Eurorisk

Sok emberben él még az a régi kép, hogy a biztosítási szektorban dolgozók számára csak az a cél, hogy az ügyfél szerződést kössön. Majd utána soha többet nem hallani a „kedves” biztosítási ügynökünkről, aki olyan szépen mosolygott a szerződés aláírásakor. A másik téves beidegződés, hogy a biztosítókra nem lehet számítani, ha baj történik, hiszen úgysem fizetnek. Most igyekszünk tényekkel alátámasztva eloszlatni ezeket a tévhiteket.

Ezeknek a gondolatoknak 2022-ben már biztosan nincs létjogosultságuk. A biztosítási piac élénkebb, mint valaha. Több nagy cég versenyez napi szinten az ügyfelekért és ha az egyik nem, a másik biztosan meg tudja adni azt, amit az ügyfél igényel, akár biztosítási ajánlat tekintetében, akár az ügyfélkiszolgálás területén. A kialakult verseny azt eredményezi, hogy egyik cég sem szeretne ügyfelet veszíteni. A biztosítási alkuszoknak köszönhetően pedig az ügyfelek valóban a legkedvezőbb ajánlathoz juthatnak hozzá, és évente meg is versenyeztetik a biztosítási portfóliót.

Az a világ, amikor egy értékesítő elad egy biztosítást és többé nem szól az ügyfélhez, már rég a múlté. A folyamatos állománygondozás nálunk, az Eurorisk-nél is kiemelt szerepet kap. Átalakulóban a biztosítási piac, az innovatív értékesítési csatornák már fokozatosan beérik a hagyományos, ügynöki csatornákat.

Napjainkban nincs olyan terület, amit az ügyfelek ne tudnának valamilyen módon biztosítani és célszerű is mindenkinek a lehető legjobban felépíteni a biztosítási fedezetet. Ez hatalmas érték, de sokszor jön a kérdés, hogy vajon a bajban valóban számíthat az ügyfél a biztosítóra?

A biztosítótársaságokra és az alkuszokra konkrét és törvényekben szabályozott kötelezettségek vonatkoznak. A szabályozási háttér rendkívül szigorú, a belső oktatási követelményektől kezdve a szerződések dokumentálásán át az adatkezelésig mindenre részletesen kitér, így nincs valós ok aggodalomra.

Amit fontos az ügyfeleknek észben tartania, hogy egy-egy szerződés megkötésekor, hiába terjedelmes a biztosítási feltétel, fontos azt végigolvasni. A káresemény bekövetkeztekor, illetve a kifizetési folyamatnál hasznosak lehetnek a feltételekben található információk. Ha valami nem egyértelmű, kérje kollégáink segítségét, akik örömmel segítenek minden felmerülő kérdésben.

A feltételek ismerete mellett természetesen különösen fontos, hogy a biztosítási szerződés megkötésénél odafigyelünk a valós értékek (ingatlan, ingóság) meghatározására, vagy éppen a gépjárművünk pontos beazonosítására. Ha rászánjuk azt a néhány percet, ami a megfontolt döntéshez elengedhetetlen, egyeztetünk alkuszunkkal a kérdéses pontokban, akkor biztosak lehetünk abban, hogy nem csalódunk egy esetleges kárrendezés során, biztosítónk időben és a szerződésben meghatározottak szerint megfelelő összegben térírti meg kárunkat.

A biztosítási szektor minőségi javulása: 2022-ben sem hagynak cserben a biztosítók 2022-10-21T06:49:12+00:00

Mire fizetsz a legtöbbet egy bankszámlánál?

Mire fizetsz a legtöbbet egy bankszámlánál?

Forrás: Bankmonitor, szerző: Tóth Tímea | 

Egy bankszámla költsége túlnyomórészt attól függ, hogy milyen díjcsomaggal rendelkezünk, illetve, hogy hogyan használjuk azt. Megnéztük, hogy átlagos bankolással mely költségek lehetnek a legmagasabbak és mutatunk néhány okos megoldást a díjak csökkentésére.

Az infláció száguld, az árak emelkedését napról napra egyre jobban érezzük. Ebben a helyzetben a spórolásé a főszerep, így az olyan pénzügyi döntések szerepe is felértékelődik, amelyekkel érdemlegesen faraghatunk havi kiadásainkon.

Egy bankszámlánál a díjcsomagtól és a szokásoktól függően a 4 legjellemzőbb költségnövelő tényező a készpénzfelvétel, az utalások, az értesítések és a számlavezetés díja szokott lenni. Kíváncsi vagy, hogyan csökkentheted az akár havonta több ezer, évente pedig több tízezer forintos díjakat? Nézzünk meg egy konkrét példát!

Egy előnytelen bankszámla drága mulatság

Ahhoz, hogy megtudjuk, mely költségeken érdemes faragni, megnéztük egy számlacsomag néhány díjtételét egy konkrét példán keresztül.

A Bankmonitor bankszámlákat összehasonító kalkulátora szerint egy kedvezőtlen csomagban az alábbi költségekkel számolhatunk évente (300 ezer forint beérkező jóváírás esetén):

  • Számlavezetési díj: 10 680 Ft
  • Tranzakciók díja: 540 Ft (4 db netbankos/mobilbankos átutalás, 2 db csoportos beszedés beállítása esetén)
  • Kártyahasználat: 9 600 Ft (6 db készpénzfelvétel beállítása esetén)
  • Bankkártya díja: 7 258 Ft
  • Sms értesítések díja: 20 124 Ft

Összesen erre a díjcsomagra havonta nagyságrendileg 4 000 forintot kell fizetnünk, ami éves szinten közel 50 ezer forint többletköltséget eredményez.

A fenti díjcsomagnál az értesítésekre kell a legtöbbet fizetnünk havonta, ez akkor érvényes, ha minden tranzakcióról sms-t kérünk.

Hogyan spórolhatsz az egyes díjtételeken?

Ha azzal szembesülsz, hogy az említett példához hasonlóan az értesítésekre kell a legtöbbet fizetned, akkor három dolgot is tehetsz:

1. Beállíthatsz egy küszöbértéket, hogy csak bizonyos értékű tranzakció (például 5 000 forint) felett küldjön sms-t a bank.

2. Átnézheted, hogy mely értesítések fontosak számodra és csak azokról állítasz be értesítést. Ha például nincsen szükséged sms értesítésre, amikor netbanki belépés történik, akkor azt kikapcsolhatod a netbank felületén, vagy a telefonos ügyfélszolgálat segítségével.

3. A telefonodra mobilapplikáción keresztül is van lehetőséged értesítéseket fogadni a drága sms-ek helyett, állítsd be az ingyenes push üzeneteket.

Ha a tranzakciók költsége magas, akkor érdemes megnézned, hogy ezek átutalások díjai, esetleg a kártyahasználati szokások miatt, például készpénzfelvétel kapcsán keletkeznek. Ha az átutalásokat rendszerint a bankban, vagy telefonon keresztül intézed, máris jelentős összeget spórolhatsz, ha online ügyintézésre váltasz. Számtalan számlacsomagnál ugyanis jóval kevesebbet, vagy akár egyáltalán nem kell fizetned az átutalások után, ha azt netbankon, mobilapplikáción keresztül intézed.

A készpénzfelvételi díjak pedig akkor szállhatnak el jelentősen, ha nem figyelsz oda, hogy okosan használd ki a jogszabályilag adott, havi két alkalommal díjmentes készpénzfelvétel lehetőségét. Ezzel egy számlacsomagodra be tudod állítani, hogy havonta 2 alkalommal bármelyik bank ATM-jéből összesen maximum 150 forint értékben díjmentesen vegyél fel pénzt. Ha több részletben veszed ki a pénzt, például mindig csak annyit, amennyire szükséged van, akkor tetemes összeg kerülhet kiszámlázásra a hó végén.

Készpénzre gyakran szükségünk lehet, esetenként nagy összegben kell pénzt felvennünk az automatából. Ilyenkor könnyen előfordulhat, hogy a jogszabályi lehetőség nem elég. A kártyás vásárlás viszont a legtöbb esetben díjmentes, így ha lehetőség van rá, érdemes inkább ezzel a módszerrel fizetni.

Amennyiben olyan bankszámlával rendelkezel, ahol a fenti példához hasonlóan több díjtétel is magas, érdemes megnézned, hogy milyen új számlacsomagok érhetők el a számodra a Bankmonitor bankszámla kalkulátorával:

Mit nyerhetsz egy új bankszámlanyitással?

Ha magas számlavezetési-, bankkártya- és egyéb költségekkel rendelkezel, van egy jó hírünk a számodra. A díjakat akár teljes egészében megspórolhatod egy ingyenes bankszámlával.

A Bankmonitoron keresztül lehetőséged van olyan egyedi díjcsomagot választani, ami a bankfiókokban nem köthető, és amivel az első két évben teljesen és garantáltan ingyenesek az alábbi szolgáltatások:

  • számlavezetési díj
  • bankkártya éves költség
  • átutalások költsége
  • tranzakciós illeték.

A fentieken túl pedig még egyéb kedvezményeket is bezsebelhetsz, ha legalább a minimálbérnek megfelelő jóváírás érkezik havonta a számládra.

Emellett, ha bankváltásra kerül a sor, manapság már ez sem kell, hogy fennakadást okozzon. Az egyszerűsített bankváltáskor ugyanis szinte mindent az új bank intéz helyetted. Kérd szakértőink segítségét, és elindítjuk a folyamatot online, kényelmesen!

Mire fizetsz a legtöbbet egy bankszámlánál? 2022-10-20T07:36:10+00:00

A honlap további használatához a sütik használatát el kell fogadni. További információ

A süti beállítások ennél a honlapnál engedélyezett a legjobb felhasználói élmény érdekében. Amennyiben a beállítás változtatása nélkül kerül sor a honlap használatára, vagy az "Elfogadás" gombra történik kattintás, azzal a felhasználó elfogadja a sütik használatát.

Bezárás