Simán lehet ingyenes számlája egy átlagos magyarnak

Simán lehet ingyenes számlája egy átlagos magyarnak

Forrás: Bankmonitor

A bankszámla költségek nem tűnnek óriásinak, de azért éves szinten mégis akár több tízezer forintot is kifizetünk erre. Pedig nem kell prémium ügyfélnek lennünk magas jövedelemmel ahhoz, hogy teljesen ingyenes legyen a számlacsomagunk. Sőt akár több bank díjmentes ajánlata közül is választhatunk.

A bankszámla költségek elsőre nem tűnnek óriásinak, ettől függetlenül egy átlagos magyar éves szinten 35 ezer forintot fizet a bankszámlája után, ami a teljes hazai bankszámlaállományra vetítve durván 330 milliárd forint kiadást jelent.

Mindennek fényében meglepő lehet, hogy már átlagos jövedelemmel is találhatunk teljesen ingyenes számlát. Olyan csomagot, ahol

  • a számlavezetés mellett
  • a készpénzfelvételért,
  • az utalásért,
  • a bankkártyáért és
  • az értesítésekért

sem kell fizetni. Sőt egy átlagos magyar több ilyen számlacsomag közül is választhat.

Milyen ingyenes bankszámla érhető el átlagbérrel?

Elsőre meglepő lehet, de a számlaköltségek szempontjából meghatározó a fizetésünk nagysága, ez határozza meg ugyanis, hogy mekkora jóváírást tudunk vállalni havonta. Márpedig magasabb jóváírás mellett jellemzően több kedvezményt, azaz összességében egy olcsóbb számlacsomagot tudunk megszerezni.

De nézzük, mit érhet el egy átlagos jövedelemmel rendelkező magyar? A KSH adatai alapján augusztusban a bruttó átlagbér 573 132 forint volt. Ez a HR portál kalkulátora alapján havi nettó 381 133 forintnak felel meg. Ekkora jövedelemmel már lehet teljesen ingyenes számlánk, sőt akár három bank ajánlata közül is választhatunk:

  • Az UniCredit Bank Partner Aktív Zéró teljes ingyenességéhez a bank havi 75 ezer forint jóváírást vár el.
  • A CIB ECO Bankszámla esetében a minimálbérnek megfelelő jóváírásra van szükség (ez jelenleg 154 280 forint) a díjmentességhez.
  • Az Erste Privilégium 2.0 Partner számlájánál havi 225 ezer forint jövedelemből származó jóváírás szükség az ingyenességhez.

Ezen csomagokhoz kapcsolódó jóváírás tehát teljesíthető az átlagbérből. Felmerülhet ugyanakkor, hogy az átlagbér mennyire tükrözi egy átlagos magyar bevételét. Ez jogos észrevétel, érdemes lehet inkább a mediánbérrel számolni. (A mediánbér az a jövedelemszint, aminél a magyarok fele többet, míg a fele kevesebbet keres.) A bruttó mediánbér a nyár utolsó hónapjában 465 625 forint volt, ez nettó 309 640 forintnak felel meg. Eszerint a mediánfizetéssel megegyező havi jóváírás mellett a fent említett három csomag továbbra is teljesen ingyenes maradhat.

Jó tudni

Vagyis egy átlagos magyar tényleg több teljesen ingyenes bankszámla közül választhat. (Újfent ki kell hangsúlyozni, hogy nem csak a számlavezetési díj ingyenes, az átutalásokért, készpénzfelvételért és az értesítésekért sem kell fizetni.)

A jó döntés mellett a bankolási szokások is nagyon fontosak

 Nem mindegy melyik banknál nyitunk bankszámlát

Természetesen nem minden banknál lehet teljesen ingyenes számlánk. Vagy legalábbis teljesen más dolgokat kell teljesítenünk – például havi jóváírást – az ingyenességért cserébe. Különböző ugyanakkor az is, hogy mit kapunk ténylegesen ingyen az adott pénzintézettől, számlacsomagtól.

  1. Van, ahol a jogszabályi díjmentességen felül – akár több alkalommal, nagyobb összegben – juthatunk ingyenesen készpénzhez.
  2. Van, ahol csak a mobilapplikáción keresztül megadott megbízások ingyenesek, míg máshol a netbanki megbízások is díjmentesek.
  3. Az egyes számlacsomagoknál más-más bankkártya jár díjmentesen az ingyenes számlához.
  4. Az sem mindegy, hogy milyen értesítések díjmentesek: van ahol az SMS is díjmentes, de akad olyan bank, ahol „csak” a push üzenetért nem kell fizetnünk.
  5. Az sem mindegy, hogy meddig biztosítja a bank az ingyenességet.

Nagyon fontos a jó döntés, az éves számlaköltségünk 0 forint és 30 ezer forint között mozoghat. (Akkor is, ha csak a jogszabályi ingyenes készpénzfelvételt használjuk ki, megbízásainkat pedig elektronikus úton adjuk meg.)

Nem mindegy hogyan használjuk a számlát

A megfelelő számla felkutatása mellett nagyon fontos lehet felülvizsgálni a pénzügyi szokásainkat is. Mennyi készpénzt használunk? Hány részletben vesszük fel a szükséges összeget? Hogyan tudjuk lecsökkenteni a készpénzhasználatot?

Fontos

Nagyon fontos, hogy az ingyenes készpénzfelvételi lehetőséget használjuk ki. Arra azonban figyeljünk, hogy ez nem automatikus, jeleznünk kell a számlavezető bankunk felé, máskülönben minden egyes ATM használatért meg kell fizetnünk a banki díjat.

Használjuk a bank netbankját, mobilapplikációját: egy személyesen, bankfiókban megadott megbízás mindig drágább annál, mintha mindezt otthonról, az ügyintéző igénybevétele nélkül intéztük volna.

Az értesítéseket kérjük push üzenetben: az SMS értesítés jellemzően drágább a mobilalkalmazásba érkező push üzeneteknél. Ehhez azonban szükséges egy megfelelő mobilkészülék és mobilnet.

Visszahívást kérek

Simán lehet ingyenes számlája egy átlagos magyarnak 2024-04-04T06:19:39+00:00

Így használhatod még rugalmasabban a Lakástakarékokat

Így használhatod még rugalmasabban a Lakástakarékokat

Forrás: Bankmonitor

A 2023-ban elinduló új lakástakarékpénztárak bizonyos szempontokból előnyösebbnek is tekinthetők a korábban elérhető, régi típusú lakástakarékoknál. Különösen igaz ez abban az esetben, ha valaki többet szeretne félretenni havi 50 ezer forintnál, vagy ha nem biztos abban, hogy mikor lesz szüksége a pénzre. Most bemutatjuk, milyen hasznos tulajdonságait érdemes megismerni az új LTP-nek!

Mik a fő különbségek az új és a régi LTP-k között?

Állami támogatás nélkül is akár 30%-os jóváírás

A régi lakástakarékok legfőbb előnyének a 30%-os állami támogatást tekinthettük. A havi befizetések maximuma 20 ezer forint volt, így a lakáscélra előtakarékoskodók legfeljebb évi 72 ezer forint állami támogatásban részesülhettek. Az állami támogatás 2018-as kivezetésével az LTP hosszú időre elveszítette vonzerejét, mígnem 2023-ban ismét megjelentek a piacon az akár 30%-os jóváírással kecsegtető ajánlatok.

A fő különbség a régi és az új konstrukciók között, hogy idén már nem állami támogatásból, hanem a szolgáltatók „zsebéből” származik a kamatbónusz / prémium.

Nagyot nőtt a maximális havi megtakarítási összeg

Ha összesítve nézzük a magyar lakáspiacot, azt mondhatjuk, hogy 2010-hez képest gyakorlatilag megháromszorozódtak az ingatlanárak, de hasonló vagy akár még drasztikusabb emelkedést látunk az építőipari árak terén is. Ilyen körülmények között nyilvánvaló, hogy az ingatlanvásárláshoz szükséges önerőnek vagy egy lakásfelújítás költségének az előteremtése már lényegesen nagyobb tőkét igényel, mint 6-8 évvel ezelőtt.

Ebből a szempontból jó hír, hogy számottevően emelkedtek a lakástakarékok havi megtakarítási limitjei. A korábbi 20 ezer forintos maximumhoz képest ma már 50 ezer forintos betétfizetés vállalása is lehetséges. Természetesen az elérhető jóváírás mértéke is követte ezeket a változásokat: egy 8 év futamidejű, havi 50 ezer forintos LTP-vel jelenleg 1,44 millió forint kamatbónusz is kapható, míg korábban a legmagasabb befizetéssel ugyanennyi idő alatt legfeljebb 576 ezer forint nyereséget lehetett elérni.

Egy személynek több LTP-je is lehet

Az államilag támogatott lakástakarékokra vonatkozóan szigorú megkötés volt, hogy egy magánszemélynek csak egy szerződése lehetett, azaz tiltott volt az állami támogatás „halmozása”. Ha valaki mégis többet szeretett volna befektetni havi 20 ezer forintnál, akkor találnia kellett olyan közeli hozzátartozókat, akiknek a nevén még nem volt LTP.

2023-ban ezen a téren is kedvező változás történt: már nincs korlátozva, hogy egy személy hány LTP-t köthet. Ennek köszönhetően tehát az is lehetséges, hogy bevonható közeli hozzátartozók hiányában is legyen valakinek párhuzamosan több lakástakarékpénztára. Ennek például akkor van jelentősége, ha szeretné túllépni a havi 50 ezer forintos limitet, vagy valamilyen más okból két kisebb összegű LTP-t indítana el.

Hogyan használható még rugalmasabban az LTP?

Érdemes még szót ejtenünk két további taktikáról, amelyek révén az új lakástakarékok előnyhöz juttathatják a megtakarítókat.

Egyrészt: az LTP-k csak abban az esetben jogosítanak jóváírásra, ha a számlanyitás és a pénz felhasználása között legalább 4 év eltelt. A rövidebb futamidejű (4 éves) konstrukciók idő előtti feltörése tehát mindenképpen a kamatbónusz elvesztésével jár. Ha viszont valaki 8 évre szerződik, majd 8 évnél korábban (de 4 évnél később) felvenné a megtakarítását, akkor is zsebre teheti a 4 év után járó kamatbónuszt! Ez akkor jöhet jól, ha még nem pontosan látható, hogy mikor lesz időszerű a lakáscélú felhasználás. Ilyen élethelyzetben érdemes lehet hosszabb időtartamú szerződést kötni: ezzel bebiztosítható a 4 év után járó jóváírás, de közben megmarad annak a lehetősége is, hogy 8 évig fusson a megtakarítás.

Másrészt: egy szerződés feltörése értelemszerűen csak az adott szerződés kamatbónuszát érinti, míg a megtakarító további lakástakarékpénztárai zavartalanul működhetnek tovább. Emiatt azt is érdemes lehet megfontolni, hogy a félretenni kívánt összeget kettő vagy több különböző szerződés között osszuk szét. Ha például egy havi 40 ezer forintos LTP helyett kettő 20 ezrest indítunk el, majd hirtelen szükség lesz a pénz egy részére, akkor elég csak az egyiket feltörni, így csak a potenciális kamatbónusz felét veszítjük el.

Fontos, hogy a különböző lakástakarékok között eltérések lehetnek. Például van, ahol bizonyos feltételek teljesítése esetén elengedik a számlanyitási díjat, amely akár 100 ezer forintot meghaladó összeg is lehetne, míg máshol nincs lehetőség ilyen kedvezmény elérésére. Éppen ezért döntéshozatal előtt érdemes körültekintően tájékozódni a pontos kondíciókról.

Visszahívást kérek

Így használhatod még rugalmasabban a Lakástakarékokat 2024-03-25T08:19:13+00:00

Így kaphatsz most vissza akár több százezer forint SZJA-t!

Így kaphatsz most vissza akár több százezer forint SZJA-t!

Forrás: Bankmonitor

A legfrissebb béradatok alapján egy magyar dolgozó évente átlagosan 1 millió forint személyi jövedelemadót fizet be a költségvetésbe. Jó hír, hogy ez a pénz nem veszett el örökre: bizonyos öngondoskodási formák segítségével jelentős részét vissza lehet szerezni az államtól.

Magyarországon régóta működő gyakorlat, hogy egyes megtakarításokra állami támogatás (személyi jövedelemadó-visszatérítés) igényelhető. A támogatott megtakarítások között egészségügyi, kis- és nagy gyermekkel kapcsolatos, illetve nyugdíjcélú konstrukciókkal is találkozhatunk. Most bemutatjuk, mit kell tennünk azért, hogy még idén kihasználhassuk ezeket a lehetőségeket.

Mennyi SZJA-t fizetünk be fejenként?

A 2023. augusztusi bérstatisztikákból kiolvasható, hogy egy átlagos (havi nettó 370 ezer forint) keresetű magyar munkavállalót havonta kb. 83 ezer forint személyi jövedelemadó terhel. Ezt 12 hónapra átszámítva megkapjuk, hogy egy év alatt kereken 1 millió forintra tehető az a pénzösszeg, amelyet az állam SZJA formájában elvon az átlagkeresetből.

Milyen öngondoskodási formákat támogat az állam?

A befizetett személyi jövedelemadó visszatérítésére abban az esetben nyílik jogosultság, ha valaki rendelkezik olyan öngondoskodási szerződéssel, melynek keretein belül támogatott megtakarítási célokra gyűjt pénzt. A mostani szabályozás szerint az alábbi megtakarítások biztosítanak lehetőséget az SZJA-visszatérítésre:

  • egészségpénztár,
  • önkéntes nyugdíjpénztár,
  • nyugdíjbiztosítás,
  • nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ).

Közös tulajdonságuk, hogy a megszerezhető adóvisszatérítés mértéke az éves befizetések 20 százaléka, de ennek felső határa eltérő: a pénztári termékek esetében együttesen évi 150 ezer forint, a nyugdíjbiztosításnál 130 ezer forint, míg a NYESZ-re vonatkozóan évi 100 ezer forint. Arra a kitételre is figyelni kell, hogy az egy évben különböző jogcímeken visszakapott SZJA mindösszesen legfeljebb 280 ezer forint lehet.

A megszerzett állami támogatás a megtakarítási számlára érkezik, ezt követően a meghatározott célokra lehet fordítani: egészségpénztári számláról többek között gyógyászati segédeszközök, magánorvosi kezelések és kisgyermekekkel kapcsolatos kiadások finanszírozhatók, míg a nyugdíj-előtakarékossági formák célja az időskori jövedelem kiegészítése.

Mennyi adóvisszatérítést kapnak a megtakarítók?

A Magyar Nemzeti Bank statisztikáiból tudjuk, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári tagok közül az aktív megtakarítók havonta átlagosan kb. 23 ezer forintot fizetnek be a számlájukra. Ez egy év alatt több mint 275 ezer forintnyi befizetést eredményez, melynek 20 százalékát, azaz átlagosan 55 ezer forintot visszakaphatnak az adójukból következő évben. A nyugdíjbiztosítással rendelkező ügyfelek a Bankmonitor becslése szerint havonta átlagosan 21 ezer forintot tesznek félre – ez évente 50 ezer forint SZJA-visszatérítést tesz lehetővé.

A kapott állami támogatás hosszú távon jelentős nyereséget eredményezhet: például egy 30 éves korban elindított, havi 30 ezer forintos nyugdíjmegtakarítás esetében mai értéken 4,3 millió forinttal növeli a lejárati egyenleget.

Év végéig van lehetőség visszaszerezni az SZJA-t!

Az év végével együtt egy nagyon fontos határidő is közeledik, ugyanis a megszerezhető állami támogatás mértéke attól függ, hogy egy adott naptári évben mennyi pénz érkezett be a megtakarítási számlára.

Mit kell megtennünk annak érdekében, hogy megszerezzük az idei adóvisszatérítést?

  1. Rendelkezni kell elegendő befizetett személyi jövedelemadóval, hiszen azt lehet majd visszakapni.
  2. Kulcsfontosságú mihamarabb elindítani a megtakarítást: ebben segíthetnek a Bankmonitor tanácsadói.
  3. Még idén el kell helyezni a megtakarítási számlán a kívánt összeget – ennek 20 százaléka lesz a kapott adóvisszatérítés.
  4. Jövő tavasszal az adóbevallásban jelezni kell az adóvisszatérítés igényét: ez alapján a NAV elutalja a számlára a támogatást.
Visszahívást kérek

Így kaphatsz most vissza akár több százezer forint SZJA-t! 2024-03-22T07:59:40+00:00

Meddig lesznek elérhetők a 30%-os lakástakarékok?

Meddig lesznek elérhetők a 30%-os lakástakarékok?

Forrás: Bankmonitor

Sokak örömére 2023-ban ismét felpezsdült a lakástakarékok piaca, ma már több szolgáltató is kínál 30%-os jóváírással kecsegtető befektetést. Most megnéztük, hogy a piaci körülmények meddig teszik lehetővé ezeket a nagylelkű ajánlatokat, és kell-e sietniük azoknak, akik szeretnének egy jó LTP-t.

Hatalmas népszerűségnek örvendenek a 2023-ban újraindult lakástakarékpénztárak. A két szolgáltató által idén ismét piacra dobott pénzügyi termék már az első néhány hónap alatt sok ezer új megtakarítót tudott megszólítani, ami az LTP korábbról származó ismertségének és közkedveltségének is köszönhető. Ugyanakkor a megtakarítások jövedelmezősége a jelek szerint belátható időn belül rosszabbodhat.

Hogyan működnek a mostani lakástakarékok?

A lakástakarékpénztár – amint neve is mutatja – lakáscélú előtakarékosságra nyújt lehetőséget. Fő előnyét 2018-ig az adta, hogy állami támogatás is kapcsolódott hozzá, de ezt a támogatást már 5 évvel ezelőtt kivezették. A hirtelen versenyképtelenné váló megtakarítás sokat veszített a vonzerejéből, idén azonban két szolgáltató, az OTP és az Erste is az üzletág újraindítása mellett döntött. Így a Fundamentával együtt ma már három helyen is köthető lakástakarékpénztár.

A jelenleg elérhető megtakarítások annyiban hasonlítanak a korábban létező, államilag támogatott konstrukciókhoz, hogy az éves befizetések után akár 30%-os  jóváírásra (kamatbónuszra vagy prémiumra) is szert lehet tenni általuk. Természetesen már nem az állam biztosítja a támogatást, hanem a szolgáltatók „saját zsebükből” fizetik az ügyfelek nyereségét eredményező összegeket.

Mekkora hozamot lehet elérni a lakástakarékokkal?

A lakástakarékok hozamait az egységesített betéti kamatláb mutatóval (EBKM) mérhetjük. Ez az érték százalékosan megmutatja, hogy a megtakarítás teljes időszaka alatt mekkora éves nyereséget termelnek az elhelyezett összegek. Például egy 5%-os EBKM azt jelenti, hogy a megtakarítási időszak végén éppen annyi pénzt vehetünk majd fel, amennyit egy olyan képzeletbeli befektetésből kapnánk, amely minden befizetésre a lejáratig 5%-os éves kamatot fizetne. Az EBKM nagy előnye, hogy képes kezelni az eltérő kamatozási struktúrákat is, ezért a kapott eredmények teljesen összehasonlíthatók.

Az aktuálisan elérhető lakástakarék-ajánlatok

Látható, hogy 8 éves időtávú, havi 50 ezer forintos megtakarítás esetére a mostani legkedvezőbb ajánlatot az Erste akciós konstrukciója kínálja. Az  éves befizetések után 30%-os jóváírásnak (és némi betéti kamatnak) köszönhetően a 4,8 millió forintnyi összes saját befizetéshez további 1,465 millió forint nyereség adódik, így a teljes futamidő alatt elérhető évesített hozam (EBKM) 6,14 százalék.

Miért idén indultak újra a lakástakarékok?

Az utóbbi 1,5-2 évben mind a befektetések, mind a hitelek piacán rendkívüli folyamatoknak lehettünk tanúi. Az infláció feltörésével összefüggésben meglehetősen rövid idő alatt a kamat- és hozamszintek is komoly emelkedést produkáltak. Például az 5 éves magyar állampapírpiaci hozamszint a 2021. eleji 1,4%-os szintjéről bő másfél év alatt 12% fölé növekedett. Igaz, hogy azóta számottevő mérséklődés következett be, és ma már 8% alatti értéket vesz fel a mutató.

Az 5 éves magyar referenciahozamszint alakulása (2013-2023.)

Ilyen körülmények között érthető, hogy miért idén indultak útjukra az akár évi 5-6 százalékos nyereséget biztosító lakástakarékok. A hozamszintek felfutása lehetővé tette, hogy 4-8 éves időtávon a szolgáltatók megengedhessenek maguknak egy ilyen ajánlatot, hiszen egy bank adott időtávra a fentivel nagyon erősen korreláló hozamért képes kihelyezni a bevont forrásokat.

Meddig lesznek elérhetők ezek az ajánlatok?

Természetes, hogy a szolgáltatók könnyedén ígérhetnek az aktuális hozamszintnél némileg alacsonyabb jövedelmezőséget a betéteseik számára. Ugyanakkor a jövőben várhatóan folytatódni fog az infláció lassulása, és ezzel együtt a kamat- és hozamszintek mérséklődése is. Ha pedig egyre lejjebb kúszik a bankok által elérhető hozam, az nagymértékben bekorlátozza az általuk kínált betéti kamatokat is.

Éppen ezért arra kell számítanunk, hogy a lakástakarékok piacán jelenleg látott, akár 6%-os nyereség nem lesz örökké elérhető. A Bankmonitor várakozásai szerint legkésőbb 2024. második félévében (azaz szűk egy éven belül) rosszabbodni fog a lakástakarékok jövedelmezősége. Ha tehát valaki szeretné bebiztosítani a korábban bemutatott, aktuálisan kínálkozó hozamokat, akkor nem érdemes sokáig halogatnia a döntéshozatalt. A következő néhány hónapban még nyitva állnak a fenti lehetőségek, de valószínűsíthető, hogy egy év múlva már semelyik szolgáltatónál nem lesz kapható 6%-os ajánlat.

Visszahívást kérek

Meddig lesznek elérhetők a 30%-os lakástakarékok? 2024-02-13T07:22:31+00:00

Mire lesz elegendő a havi 30 ezer forintos nyugdíjmegtakarítás?

Mire lesz elegendő a havi 30 ezer forintos nyugdíjmegtakarítás?

Forrás: Bankmonitor

Az időskori anyagi biztonság megalapozásához kulcsfontosságú egy céltudatosan megtervezett nyugdíjmegtakarítási stratégia. Sokan vállalják a havi 30 ezer forintos befizetést, ezért most kiszámoltuk, mai értéken mennyi pénzre számíthatnak ők nyugdíjba vonulás után.

A nyugdíjra megtakarítók körében gyakori, hogy egy kerek számot jelölnek meg havi befizetés gyanánt: például egyre elterjedtebb a havi 30 ezer forintos befizetés is. Most kiszámoltuk, várhatóan mekkora nyugdíjkiegészítésre lesz elegendő, ha adott életkorban elkezdünk rendszeresen félretenni ennyi pénzt a saját nyugdíjunkra.

Az átlagbér 8 százalékát kell félretenni ehhez

2023. augusztusában kedvezmények nélkül számítva havi nettó 369 700 forint volt a magyar átlagkereset, de ha a kedvezményeket is figyelembe vesszük, akkor már 383 500 forint adódik. Előbbi esetben egy havi 30 ezer forintos nyugdíjcélú megtakarítás kb. 8,1%-os részt hasít ki a teljes jövedelemből, míg utóbbi viszonylatában 7,8% körüli megtakarítási rátáról beszélhetünk.

Tényleg félretesznek ennyit a nyugdíjra megtakarítók?

Az országos adatokat szemlélve a legtöbb esetben azt látjuk, hogy a havi 30 ezer forintos megtakarítási cél teljesülésére még kicsit várni kell. A legfrissebb önkéntes nyugdíjpénztári statisztikák szerint 2023. első félévében havonta átlagosan 12 ezer forint díjfizetés érkezett a tagok számláira. A befizetések megoszlása azonban nem egyenletes: a tagok kb. fele valójában nem is takarékoskodik, a rendszeres megtakarítók viszont átlagosan 23 ezer forintot tesznek félre. Hasonló számokat látunk a nyugdíjbiztosításoknál is: tavaly ebben a szegmensben átlagosan havi 21 ezer forintot fizettek be a számlájukra a megtakarítók.

Mennyi megtakarításod halmozódhat fel az évek során?

Egy hosszú távú megtakarítás eredményességét három tényező határozza meg:

  • a rendszeres befizetések mennyisége,
  • az elért reálhozam nagysága,
  • a megtakarítási időtartam.

A Bankmonitor kiszámolta, hogy adott életkorban kezdve mennyi pénzt lehet felhalmozni egy havi 30 ezer forinttal elindított nyugdíj-előtakarékosság segítségével. Feltételeztük, hogy a kiválasztott befektetési portfólió évi 7% hozamot termel, az infláció évi 4 százalék lesz, továbbá a megtakarító évente az inflációval megegyező mértékben növeli („indexálja”) a befizetéseit.

Mennyi pénz gyűlik össze 65 éves korra egy havi 30 ezer forintos nyugdíjmegtakarítással?

A táblázatból látható, hogy egy 30 évesen elindított, havi 30 ezer forintos nyugdíjmegtakarítással több mint 26 millió forint lehet a megtakarítás lejárati egyenlege – mai értéken! Ha úgy kalkulálunk, hogy 20 évig élünk nyugdíjasként, akkor ez a megtakarítás havonta 109 ezer forint körüli nyugdíjkiegészítésre lesz elegendő.

Mennyi pénzből élnek most a nyugdíjasok?

A KSH adatai szerint idén augusztusban 210 ezer forint volt az öregségi nyugdíjak átlagos összege, de a mediánnyugdíj ennél jóval kevesebb, mindössze 186 ezer forint volt. Mivel novemberben 3,1%-os nyugdíjkorrekció érkezik, ezért azzal számolhatunk, hogy az átlagnyugdíj 217 ezer forintra emelkedik, a mediánnyugdíj pedig elérheti a 192 ezer forintot.

Mekkora nyugdíjkiegészítést tesz lehetővé egy adott életkorban elindított nyugdíjmegtakarítás?

Az átlagnyugdíjhoz képest a 109 ezer forintos nyugdíjkiegészítés pontosan 50% növekményt eredményez. Tehát mindazok, akik idejében rálépnek az öngondoskodás útjára, akár másfélszer annyi jövedelemre is számíthatnak idős korukban, mint a megtakarítással nem rendelkező kortársaik. Természetes, hogy minél fiatalabb korban kezdi valaki a megtakarítást, annál több pénze gyűlik össze 65 éves korára, és annál komolyabb kiegészítő jövedelemmel kalkulálhat.

A hiányzó éveket pótolhatod több megtakarítással

Ha te már a 40-es éveidben jársz, és szeretnél több nyugdíjkiegészítést, akkor „bepótolhatod” a hiányzó éveket oly módon, hogy mélyebben a zsebedbe nyúlsz, és magasabb összeggel indítod el a nyugdíjcélú megtakarításodat. Láthattuk, hogy 45 éves korban kezdve havi 30 ezer forintból kb. 49 ezer forintos nyugdíjkiegészítés tud felépülni. De ha képes vagy félretenni mostantól havi 68 ezer forintot, akkor máris elérheted ugyanazt a 26 milliós lejárati egyenleget (és a 109 ezer forintos nyugdíjkiegészítést), amire a nálad sokkal hamarabb induló 30 éves fiatalok is számíthatnak.

20% adóvisszatérítés is jár a nyugdíjmegtakarítások után!

Az év végéhez közeledve fontos hangsúlyozni, hogy a nyugdíjcélú megtakarításokat az állam is támogatja: az éves befizetés 20%-ának megfelelő SZJA-visszatérítés vehető igénybe. Ha még idén elindítasz egy megtakarítást (ez lehet önkéntes nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ), akkor már jövőre részesülhetsz az első állami támogatásban. Sokan alkalmazzák azt a trükköt, hogy az év utolsó hónapjaiban megnyitott megtakarítási számlájukra egy egész évnyi befizetést elhelyeznek, így jelentősen nagyobb összeget kaphatnak vissza a befizetett adójukból. Egy egyszerű példával élve, aki 2023-ban összesen 360 ezer forintot fizet be, ő 2024-ben 72 ezer forintot kap vissza a NAV-tól – érdemes tehát lecsapni erre a lehetőségre.

Kalkulálj

Mire lesz elegendő a havi 30 ezer forintos nyugdíjmegtakarítás? 2024-02-12T07:55:40+00:00

Elképesztő, hogy mennyi pénzt gombolnak le rólunk a bankok!

Elképesztő, hogy mennyi pénzt gombolnak le rólunk a bankok!

Forrás: Bankmonitor

Egy magyar lakossági ügyfél évente átlagosan 35 ezer forintot költ a bankszámlájára, ami 9,5 milliós ügyfélkör mellett évi 330 milliárd forintnyi költséget jelent. Ez az összeg nagyságrendileg megegyezik egy havi állami nyugdíjkifizetéssel. Tetézi a bajt, hogy az irdatlan kiadás nagyrészt elkerülhető lenne, hiszen már léteznek a piacon teljesen ingyenesen (!) használható bankszámlák is.

Idén jelent meg a Magyar Nemzeti Bank által jegyzett rövid tanulmány, melyben a bankszámlák kapcsán hívják fel a figyelmet a pénzügyi tudatosság fontosságára. Mint írják, egy kedvező számlacsomag segítségével sok pénz megspórolható, de ehhez az kell, hogy az ügyfelek rendszeresen áttekintsék a banki költségeiket.

Mennyit költünk bankszámlára egy év alatt?

Az említett jegybanki tanulmány 2021-es adatokkal mutatja be, hogy pontosan hogyan oszlottak meg az ügyfelek által fizetett díjak. A legtöbb pénzt a számlavezetési díj emészti fel (24,7%), ezt követi a készpénzfelvétel és -befizetés költsége (23,9%), a dobogó harmadik fokán pedig az átutalások költsége áll (16,9%). Az SMS-díjak összességében a költségek 14,4 százalékáért felelnek, de itt komoly eltérések figyelhetők meg az ügyfelek szokásaitól függően. A bankkártyához kapcsolódó díjak részaránya 13,2 százalék, míg egyéb jogcímeken a költségek 6,9%-át vonják le a bankok.

Egy ponton az MNB konkrét pénzösszeget is közölt: tudjuk, hogy a kártyadíj 2021-ben fejenként átlagosan 4 600 forintba került. Ennek ismeretében már pontosan kiszámítható, hogy átlagosan mennyit költenek a lakossági ügyfelek a különféle szolgáltatásokra.

  • Számlavezetési díj: 8 600 Ft
  • Készpénzfelvétel és -befizetés: 8 300 Ft
  • Átutalások: 5 900 Ft
  • SMS: 5 000 Ft
  • Bankkártya: 4 600 Ft
  • Egyéb: 2 400 Ft
  • Összes éves számlaköltség: 34 800 Ft

Látható, hogy a felügyelet statisztikái szerint a lakossági ügyfeleknek évente 35 ezer forint körüli kiadást jelent a bankszámlájuk fenntartása, illetve az ahhoz kapcsolódó szolgáltatások igénybevétele. Ráadásul a fenti számok a prémium kártyák díját még nem is tartalmazzák, tehát a bankok által levont összes éves költség valójában még ennél is magasabb lehet.

Országosan 330 milliárd forintra tehető a teljes költség

A jegybank tavalyi, a pénzforgalmi infrastruktúrákról szóló publikációjából azt is kiolvashatjuk, hogy a bankok 2021-ben kb. 9,5 millió bankszámlát vezettek természetes személyeknek. A felnőtt lakosság elsöprő többségének (87%) van legalább 1 bankszámlája, és közel ugyanannyian (85%) rendelkeznek legalább 1 bankkártyával. Egynél több bankszámlája csupán a lakosság 3 százalékának van.

A két szám szorzataként (9,5 millió ügyfél, évi 34 800 forint átlagos költség) adódik, hogy 2021-ben az összes bankszámlaköltség meghaladta a 330 milliárd forintot.

Jó tudni

A nagyságrend érzékeltetésére: ugyanabban az évben a magyar állam havonta kb. 342,6 milliárd forintot költött nyugdíjkifizetésekre.

Hol tudom megnézni, hogy mennyit költöttem a bankszámlámra?

Akik szeretnék egyénileg kideríteni, hogy mennyibe kerül a saját bankszámlájuk, ők a netbankban megtalálhatják az úgynevezett PAD-díjkimutatást, amely minden év január 31-ig bezárólag jelenik meg. A dokumentum feketén-fehéren tartalmazza, hogy az előző naptári évben milyen jogcímen pontosan mekkora összeget vont le a számlavezető bank az ügyféltől.

A Bankmonitor tapasztalatai alapján nem ritka, hogy egy kedvezőtlen költségszerkezetű, de nagyon aktívan használt bankszámla esetében az évi 100 ezer forintot is meghaladja a díjkimutatás összegző sorában olvasható érték. Ez a költség sok esetben jelentősen csökkenthető – vagy akár teljesen elkerülhető – lenne, hiszen a jelenlegi piacon már ingyenes bankszámlák is elérhetők.

Visszahívást kérek

Elképesztő, hogy mennyi pénzt gombolnak le rólunk a bankok! 2024-02-05T07:34:11+00:00

Teljesen ingyenes bankszámla kedvezményes devizaváltással

Teljesen ingyenes bankszámla kedvezményes devizaváltással

Forrás: Bankmonitor

Sokat utazol? Rendszeresen rendelsz külföldről? Akkor számodra a forint árfolyamának alakulása nagyon is lényeges. Az árfolyam alakulására nem lehet hatásod, de tudunk olyan bankszámlát, amelynél havi fél millió forint keretösszegig kedvezményes árfolyamon válthatsz devizát. Ráadásul a bankszámla is ingyenes lehet 3 éven keresztül.

A forint árfolyamának ingadozása nagyon sok ember megérezte a zsebén: nem mindegy mikor váltunk ha nyaralni megyünk, vagy nagyobb kiadásunk lesz devizában. Az árfolyamingadozás ellen nem igazán tudunk tenni, de egyedi, kedvező árfolyamot kaphatunk a bankunktól.

Az Erste Bank a lakossági és prémium ügyfeleinek egyedi árfolyamon kínál devizaváltást havi 500 ezer forint keretösszegig. Erste World és Erste Private Banking ügyfélként havi 1 millió forintig lehet kedvezményes árfolyamon váltani. A lehetőség 2023. december 31-ig érvényes.

A bank az alábbi devizanemek esetében biztosítja a kedvező árfolyamot:

  • Euró (EUR)
  • USA dollár (USD)
  • Svájci frank (CHF)
  • Kanadai dollár (CAD)
  • Angol font (GBP)

Mindkét irányú váltás esetén kedvező árfolyam érhető el, azaz a forint vásárlása és a deviza vásárlása is egyedi árfolyamon történhet a keretösszeg mértékéig.

Hogyan működik a kedvező árfolyamos devizaváltás?

A saját számlák közötti átváltás esetén élhetünk a kedvező árfolyam lehetőségével, vagyis szükség van hozzá egy forint és egy megfelelő deviza számlára is az Erste Banknál. A kedvező árfolyamot a hétköznaponként 8:00 és 17:00 között indított megbízások esetében lehet kihasználni. Ha ezen idősávon kívül váltanánk devizát, akkor az a normál árfolyamon teljesülne.

A keretösszeg erejéig az aktuális bankközi árfolyamokhoz igazodó egyedi áron vásárolhatunk, vagy épp eladhatunk devizát. Az árfolyam a bankközi árfolyam változásával folyamatosan módosulhat, éppen ezért az Erste Bank által felajánlott egyedi ár elfogadására 30 másodperc áll rendelkezésünkre.

A kedvezményes lehetőséget netbankon, vagy internetbankon keresztül lehet kihasználni (George Appon vagy a George Weben keresztül kell megadni a megbízást, a személyesen, vagy telefonbankon keresztül indított átváltások esetében a standard árfolyamot alkalmazza a bank.) Az átváltási megbízás indításakor a felület kiírja, hogy milyen árfolyamon történne meg a konverzió és mekkora lenne az ellenérték a másik devizanemben. Ezen adatok jóváhagyására van 30 másodpercünk. Ha jóváhagyjuk a megbízást, akkor elfogadjuk az árfolyamot is.

jó tudni

Standard esetben ha devizát – eurót, dollárt… – vásárolnánk, akkor a bank a deviza eladási árfolyamát alkalmazza, míg ha meglévő devizánkat váltanánk forintra, akkor a deviza vételi árfolyam lenne az irányadó. Ehhez képest kaphatunk egyedi ajánlatot a banktól.

Mire kell kiemelten figyelni az egyedi árfolyam használatánál?

Nagyon szépen hangzik az egyedi árfolyam, de tisztában kell legyünk a buktatókkal, azzal, hogy mikor nem tudjuk kihasználni ezt a lehetősége.

Az alábbi dolgokra mindenképpen érdemes fokozottan figyelni:

  • Csak saját számlák közötti átvezetésnél érvényes az egyedi árfolyam. Vagyis egy standard bankkártyás vásárlásnál, idegen számlára utalásnál nem lehet kihasználni a lehetőséget. Először váltsuk át az összeget a saját számláinkon, majd ezt követően rendelkezzünk szabadon el tudjuk költeni.
  • Kizárólag netbankon, mobilappon megadott átváltáskor lesz érvényes az egyedi árfolyam.
  • Csak hétköznap 08:00 és 17:00 között lehet élni a lehetőséggel. Vagyis a hétvégén, vagy hétköznap este indított megbízásokra nem lesz érvényes az egyedi árfolyam.
  • Fokozottan kell figyelni a keretösszegre. Ha van még a keretből, de az aktuális árváltási megbízás összege magasabb annál, akkor a rendszer nem bontja szét a tételt, az egész megbízás standard árfolyamon fog teljesülni. A keretösszeg maradéka megmarad, de az adott megbízásra a kedvezőtlenebb árfolyam lesz az irányadó.

Akár ingyenes számlához is kapcsolhatjuk az egyedi árfolyamot

Az egyedi árfolyam egy jó lehetőség, de egyáltalán nem mindegy, hogy milyen egyéb költségek kapcsolódnak a dologhoz. Az Erste Banknál ezzel kapcsolatban is jó hírekkel szolgálhatnak a Bankmonitor szakértői. A bank kiemelt partnerein keresztül – ilyen például a Bankmonitor is  – elérhető Erste Privilégium 2.0 Partner számla teljesen ingyenes lehet 3 éven keresztül.

De mit jelent ez az ingyenesség:

  • A számlavezetés díjmentes,
  • ingyenes bankkártya kapcsolódhat a csomaghoz,
  • az elektronikus csatornán megadott forint átutalások ingyenesek,
  • a készpénzfelvétel is díjmentes lehet havi 150 ezer forint összeghatárig,
  • díjmentesek az értesítések, amennyiben push üzenetben kérjük azokat.

Ezt a lehetőséget az Erste Bank azon új ügyfeleinek biztosítja, akik legalább havi 225 ezer forint havi jóváírást tudnak teljesíteni a számlára. Ki kell még egyszer hangsúlyozni, hogy a csomag ilyen feltételekkel kizárólag a bank kiemelt partnerein keresztül érhető el.

Jó tudni

A devizaváltáshoz kapcsolódód díjakról is érdemes említést tenni: a saját számlák közötti átvezetés díjmentes, ráadásul a Privilégium 2.0 Partner csomag alá nyitott deviza alszámlák is díjmentesek lehetnek. Ugyanakkor a deviza számláról történő utalásnak már lehet díja.

Teljesen ingyenes bankszámla kedvezményes devizaváltással 2024-01-31T07:24:58+00:00

Korszakváltás – lecseng a készpénzbefizetés hagyományos módja?

Korszakváltás – lecseng a készpénzbefizetés hagyományos módja?

Forrás: Bankmonitor

Mind többen fizetnek be készpénzt a számlájukra ATM-en keresztül, amit az is jelez, hogy 2023 első félévében az automatákon keresztüli befizetések darabszámban már megelőzték a pénztári tranzakciókat. Megnéztük, miért egyre népszerűbb ez a funkció, és mire érdemes figyelni az egyes bankok befizető ATM-einek használatakor.

A pénztári készpénzbefizetés lassú csökkenésnek indult értékben és darabszámban egyaránt. Mindeközben az ATM-en keresztüli pénzbefizetés megfontolt, de biztos növekedést produkál. A Magyar Nemzeti Bank adatai alapján 2023 első félévében közel 6,5 millió alkalommal fizettek be a magyarok pénzt bankszámlájukra a bankok automatáin keresztül, összesen több mint 1,3 billió forint értékben, ami darabszámban 26 százalékos, értékre vetítve pedig 21 százalékos növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest.

Darabszámot tekintve az ATM-es befizetés 17 százalékkal előzte meg a bankfióki befizetések számát, ugyanakkor értékében csaknem negyede a pénztári készpénzbefizetéseknek. Ebből is látszik, hogy egyre gyakrabban használjuk a kényelmes és gyors megoldást pénzünk digitalizálására, de nagyobb összegek esetén továbbra is inkább a bankfiókot részesítjük előnyben.

Mik a befizető ATM-ek előnyei?

A hagyományos, borítékos ATM-eket ma már a legtöbb helyen felváltják a modern, azonnali készpénzbefizető automaták, amelyek lehetővé teszik, hogy az összeget a befizetést követően pillanatokon belül jóváírja számlánkon a bank. Ez pedig számos esetben lehet érdekes, például ha valamit online szeretnénk megvásárolni, ha valakinek utalnánk, esetleg a gyerekek számlájára küldenénk némi zsebpénzt, ha épp távol vannak tőlünk, de szükségük lenne rá.

Nézzük, mit tud még ezen túl egy korszerű befizető készülék:

  • Számos hazai banknál elérhető már a befizető ATM szolgáltatás, ráadásul a bankfióki befizetéseknél jóval kedvezőbb díjjal, vagy díjmentesen.
  • A befizető automaták használata egyszerű, akár egy érintéssel megoldható, csakúgy, mint a készpénzfelvétel és kétségkívül kényelmesebb és gyorsabb, mint a bankfióki ügyintézés.
  • Az ATM-ek jellemzően a fő, illetve a társkártyákat is elfogadják, vállalkozók és magányszemélyek számára is elérhetők.
  • Egyes bankoknál hitelkártyánk egyenlegére is befizethetünk pénzt, ami így a hitelkeret rendezésére is használható.
  • Az automaták jelentős része non-stop, akár 0-24 órában is elérhető, ezzel szemben bankfióki befizetéseket kizárólag a pénzintézet nyitvatartási – azon belül is pénztári nyitvatartási idejében intézhetünk.
  • Egyes ATM-eken nem csak saját, de másvalaki azonos banknál vezetett bankszámlájára is befizethetünk, sőt, valamikor arra is van lehetőségünk, hogy a befizetést megosszuk a két számla között.
  • Banktól függően 50-200 darab bankjegyet is befizethetünk egy tranzakcióval, a maximális összeghatár így akár 4 millió forint is lehet.

Az egyes bankoknál igen eltérő a befizető ATM-ek elérhetősége és működése, így a továbbiakban megmutatjuk, hogy mire számíthatsz általánosságban és mire az egyes pénzintézeteknél. (A lista nem teljeskörű, hiszen olyan bank is elérhető hazánkban, amelyik nem rendelkezik saját automatával, vagy épp csak nagyon kevéssel, de azok nem alkalmasak befizetésekre. A részletek kapcsán érdemes mindenkinek a saját pénzintézeténél érdeklődnie.)

Mire érdemes ügyelni készpénzbefizetéskor?

Általánosságban van néhány szabály, amivel érdemes tisztában lenni, mielőtt útnak indulunk bankunk egyik automatájához. Nem minden bankautomatával fizethetünk be készpénzt, ezért érdemes előre tájékozódni, hogy hol találhatunk befizetésre alkalmas eszközt. A legtöbb bank weboldalán találunk ATM keresőt, ahol a szűrési feltételeknél beállíthatjuk, hogy csak a befizetésre alkalmas készülékeket listázza a rendszer.

Ahogy említettük, bankonként és automatánként is változhat, hogy mennyi készpénzt rakhatunk a számlánkra. Sőt, olyan bank is van, ahol a bankkártyánk határozza meg a befizethető összeg maximumát. Általános, hogy a magyar bankok eszközeivel kizárólag forintot tudunk befizetni forint számlára. Behelyezéskor a bankjegyeket nem szükséges címletek szerint sorba rendezni, de fontos, hogy széthajtogatva, hosszában legyenek. Csak sértetlen forint bankjegyeket tegyünk be, mégpedig idegen tárgyak (például csipesz, kapocs vagy más papír) nélkül. Az érméket nem fogadja el az automata.

Fontos továbbá, hogy mindig várjuk meg a tranzakció eredményét, ha valami nem sikerült (például gyűrött a bankjegy) az automata visszaadhat egyes bankjegyeket, illetve gondosan őrizzük meg a befizetésről szóló bizonylatot is.

Lássuk, mik a legfontosabb tudnivalók bankonként.

Mire érdemes ügyelni bankonként készpénz befizetésekor?

CIB Bank

A CIB Bank 117 ATM-mel rendelkezik az országban, melyből befizetésre 59 automata alkalmas. Arra azonban érdemes ügyelni, hogy ezek közül 11 ATM borítékos, vagyis a készülék egy borítékot ad először, melybe egyszerre legfeljebb 50 bankjegyet helyezhetünk, maximum 1 millió forint értékben. A borítékos rendszerek általában a befizetést követő munkanapon írják jóvá számlánkon az összeget.

A CIB Banknál az azonnali jóváírású ATM-ek 200 db bankjeggyel bírnak el egy tranzakcióban, így maximum 4 millió forintot fizethetünk be egyszerre. A szolgáltatás fő- és társkártyával rendelkező ügyfelek számára is elérhető, viszont a banknál csak a behelyezett bankkártya tulajdonosa részére van lehetőség jóváírni az összeget. Hitelkártyánk keretét is visszatölthetjük azonnali befizető ATM-mel.

OTP Bank

Az OTP Banknak 4086 ATM-je elérhető, ezekből viszont csak 214 készülék alkalmas befizetésre is. Ugyanakkor ezek mindegyike azonnal jóváírja az összeget. A CIB Bankhoz hasonlóan akár 200 darab bankjegy is befizethető egy tranzakcióval, így akár 4 millió forintot is fizethetünk bankfióki sorban állás nélkül, a nap 24 órájában.

Az OTP befizető automatáival egyszerre fizethetünk be saját, illetve bárki más OTP Banknál vezetett számlájára, de arra is van lehetőség, hogy amennyiben a teljes összegnek csak egy részét szeretnénk a harmadik fél számára befizetni, akkor a fennmaradó összeg saját számlánkra kerüljön. A befizetős ATM-ek használata jóval kedvezőbb díjjal érhető el annál, mintha bankfiókban indítanánk a tranzakciót.

K&H Bank

A K&H Bank előkelő, 500 darabot számláló ATM hálózattal rendelkezik, melyek közül 242 darab befizető ATM. A szolgáltatással saját számlánk mellett bármely K&H-nál vezetett számlára befizethető pénz, amely a bank minden készülékével azonnal elérhető lesz a számlán.

Visszavonásig érvényes akció keretében a szolgáltatás használata ingyenes. A szolgáltatás standard, akció nélküli díja (0,05 százalék, minimum 300 forint) is sokkal kedvezőbb, mint a bankfióki pénztárban történő tranzakció.

Raiffeisen Bank

A Raiffeisen Bank ügyfelei országosan közel 50 ATM-en intézhetnek befizetést, az összeg a bankszámlán azonnal elérhető, felhasználható. Az ügyfelek lakossági és Premium betéti kártyával, FWR Private Banking kártyával (fő- és társkártyával), és Üzleti betéti kártyával vehetik igénybe a szolgáltatást, hitelkártyával azonban nem fizethetnek be készpénzt.

A befizetés mértéke az ATM-eken limitált, erről a mindenkori banki kondíciós lista nyújt tájékoztatást, de a használni kívánt készülék is megjeleníti az aznap még befogadható készpénz mennyiségét. Csak forint fizethető be, kizárólag forint számlára.

UniCredit Bank

Az UniCredit Banknál szintén azonnali befizető ATM-ekkel találkozhatunk, amelyeket az UniCredit által kibocsátott Mastercard, Maestro vagy VISA betéti bankkártyával használhatunk. A saját számlánkhoz kapcsolódó forint bankszámlára díjmentesen van lehetőségünk befizeti a pénzt, forintban. Az akciós ingyenes befizetés visszavonásig érvényes, a normál díj a befizetés 0,2 százaléka.

MBH Bank

Az MKB, Budapest Bank és Takarékbank összeolvadásával létrejött MBH Bank 927 ATM-mel rendelkezik az országban, melyből 142 befizetésre is alkalmas. A befizető ATM-ek közül 139 éjjel-nappal igénybe vehető. A volt Takarékbank ügyfeleknek viszont résen kell lenniük, kizárólag a korábbi MKB Bank és Budapest Bank által üzemeltetett automatákon lehetséges ugyanis a készpénz befizetése. Ezek az ATM-ek minden esetben tájékoztató matricával jelöltek. Fontos továbbá, hogy a naponta befizethető összeg maximuma bankkártyánként eltérő.

Erste Bank

Az Erste Banknál 25 befizetésre is alkalmas ATM áll rendelkezésre az országban. Fontos hogy a készülék típusa meghatározza az egyszerre maximálisan behelyezhető bankjegy mennyiségét, amely 50 vagy 200 bankjegy lehet, így a befizetés összege legfeljebb 1, vagy 4 millió forint lehet. A szolgáltatás a virtuális kártyák kivételével minden bankkártyával igénybe vehető, így hitelkártyával is használható, akció keretében visszavonásig díjmentesen.

Az Erste banknál is kizárólag forint számlára fizethetsz be, mégpedig forint bankjegyeket. Fontos, hogy a készpénzbefizetési szolgáltatás használatához nyilatkozatot kell tenni a tényleges tulajdonos személyéről, ennek hiányában az ATM elutasítja a tranzakciót. A nyilatkozatot jellemzően számlanyitáskor megtesszük, de később is van rá mód bármelyik Erste bankfiókban.

Korszakváltás – lecseng a készpénzbefizetés hagyományos módja? 2024-01-29T07:25:34+00:00

Hogyan lehet minél olcsóbb a bankszámlánk?

Hogyan lehet minél olcsóbb a bankszámlánk?

Forrás: Bankmonitor

Már egyáltalán nem számít ritkaságnak, hogy egy bank rendkívül kedvező árú bankszámlát kínál az ügyfeleinek, ennek azonban minden esetben feltételei vannak. Körbejártuk, mit várnak el cserébe a bankok.

A Bankmonitor által működtetett bankszámla-kalkulátor által vizsgált nyolc hazai bank számláinak átlagos havi költsége 2 300 Ft, ami éves szinten 27 600 Ft kiadást jelent átlagos használat mellett. (300 000 Ft nettó jövedelem érkeztetése, havi 4 db net- vagy mobilbankos utalás összesen 40 000 Ft értékben, 2 db csoportos beszedési megbízás összesen 15 000 Ft értékben, 2 db készpénzfelvétel saját banki ATM-ből 90 000 Ft értékben, 30 db bankkártyás vásárlás 75 000 Ft értékben, push értesítésekkel.)

Az átlag azonban megtévesztő, mert miközben több olyan bankszámla is van, amelyik teljesen ingyen használható átlagos használat mellett, olyan is akad, amelyikre évente akár 244 000 Ft-ot is elkölthet a tulajdonosa. A bankszámla költségét azonban meghatározzák a bankolási szokásaink is, így akár egy elvileg ingyenes bankszámla is kerülhet sokba, illetve egy fizetős számla is lehet kifejezetten kedvező árú.

Minden bank elvár valamekkora összegű havi jóváírást

Az ingyenes bankszámlák esetében közös, hogy minden esetben elvárják a bankok, hogy havonta meghatározott összeg érkezzen ide külső forrásból, vagyis a bankon belüli számlák közötti átvezetéssel ez a feltétel nem teljesíthető. Az elvárt összeg azonban nagyon eltérő, van, ahol elég mindössze 75 ezer Ft-ot teljesíteni minden hónapban, de olyan prémium számlával is találkozhatunk, ahol 1 millió Ft a limit. Az sem mindegy azonban, hogy mindössze egy meghatározott összegű jóváírás beérkezése az elvárás, vagy a számlatulajdonos jövedelmének kell ide érkeznie. Egy jóváírás akár egy másik számláról is viszonylag egyszerűen és kis költséggel teljesíthető, míg a jövedelemérkeztetés valamikor nehezebben megoldható. Az sem mindegy, hogy a jóváírásnak egy összegben kell érkeznie, vagy akár több tételben is befuthat, mindkettőre látunk példát a bankoknál.

Figyelni kell a készpénzfelvételre

A készpénzfelvétel kritikus pont minden esetben, célszerű kihasználni a jogszabályban biztosított havi két ingyenes készpénzfelvételi lehetőséget, ami bármely bank ATM-jére érvényes. Itt arra kell odafigyelni, hogy személyenként egy számlára igényelhető az ingyenesség, ha pedig többen használnak egy számlát, akkor ők együttesen vehetnek fel maximum 150 ezer Ft-ot legfeljebb két részletben.

Lehetőleg net- és mobilbankon keresztül utaljunk

Az ingyenes számlák mindegyikére igaz, hogy kizárólag az elektronikus csatornákon keresztül indított utalások díjmentesek – bár olyan is van, amelyiknél csak a mobilbank költségmentes -, míg a bankfiókban vagy postán indított utalásokért fizetni kell. Az elektronikus tranzakciók azonban minden banknál olcsóbbak, így jelentős megtakarítás érhető el egy nem ingyenes számlánál is azzal, ha ezeket preferáljuk.

Érdemes push értesítésekre váltani

Kevesen tudják, de az SMS értesítések bizony komoly kiadást jelenthetnek, különösen akkor, ha minden tranzakcióról és netbanki belépésről üzenetet kérünk. Mivel egy értesítés költsége jellemzően 35-40 Ft, havi szinten akár 3000 – 4000 Ft-ot is költhetünk csak erre. Alternatívát jelenthetnek a mobilbanki alkalmazáson belüli push értesítések, amelyek ingyenesek, ám ezek nem minden banknál érhetők el egyelőre. Az ingyenes bankszámláknál minden esetben push üzenetekkel találkozhatunk, amihez azonban okostelefon szükséges, valamint mobilinternet, hogy az értesítések mindig megérkezzenek.

Mit kínál az UniCredit Partner Aktív Zéró számlacsomag?

Az UniCredit Partner Aktív Zéró számlacsomagnak (EBKM: 0,01%) 0 Ft a havi díja díjvisszatérítéssel, amennyiben minimum 75 000 Ft-ot érkeztet számlájára ezen kívül ingyenes a csoportos beszedési és az állandó átutalási megbízás, valamint a számlához járó Mastercard Standard bankkártya is. Lényeges, hogy kizárólag a mobilalkalmazáson keresztül indított utalások díjmentesek akciósan, a netbankból indított tranzakciókért 0,3 százalékos díjat számolnak fel. A Partner Aktív Zéró számlacsomag normál havi díját (1 335 Ft) minden esetben levonják, ám ha a számlára az adott hónapban legalább 75 ezer forint jóváírás érkezik, akár több részletben, akkor ez utólag jóváírásra kerül. A számlacsomag 3 évig, körültekintő használattal költségmentesen használható.

Állandó átutalási és csoportos beszedési megbízások

Több szempontból is érdemes lehet elfelejteni az őskövületnek számító sárga csekket, és a számlákat inkább állandó átutalási vagy csoportos beszedési megbízással teljesíteni. Már csak azért is, mert ezek ára viszonylag kedvező, de bizonyos számláknál például ezekért sem kell fizetni. Arra azért célszerű odafigyelni, hogy ha maga a tranzakció ingyenes is, a módosításoknak lehet költsége, de ez egyrészt nem túl gyakori, másrészt nem is jelentős tétel.

Szinte mindent tud egy elektronikus bankkártya is

Minden ingyenes bankszámlához jár bankkártya, valamelyikhez dombornyomott, de a többséghez úgynevezett elektronikus lapot ad alapból a bank. (A nem ingyenes számlák bankkártyáinak éves díja rendszerint 3 000 – 8 000 Ft szokott lenni.) Az elektronikus kártyák általános használat mellett minden igényt kielégítenek, vagyis készpénzt vehetünk fel velük, valamint fizethetünk az interneten és az üzletek pénztáraiban egyaránt. Amennyiben nem az adott ingyenes számlához alapból járó bankkártyát választjuk, akkor ez plusz költséget jelenthet, ám a számla egyéb kondícióit ez nem fogja érinteni.

Meddig lehet akár ingyenes egy bankszámla?

A megfelelő használat mellett ingyenes bankszámlák esetében rendszerint előre meghatározzák a díjmentesség időszakát a bankok, ami lehet akár két vagy három év, így az ügyfelek tudhatják, meddig számolhatnak a kedvezményekkel. A számla kiválasztásakor ezt is érdemes figyelembe venni, mert bár létezik az egyszerűsített bankváltás intézménye, egy új mobil- és netbank megszokása például mindig időt igényel.

A cikk az UniCredit Bank támogatásával készült.

Visszahívást kérek

Hogyan lehet minél olcsóbb a bankszámlánk? 2024-01-26T07:58:41+00:00

Nem éri meg a jogszabályi díjmentes készpénzfelvétel?

Nem éri meg a jogszabályi díjmentes készpénzfelvétel?

Forrás: Bankmonitor

Mi lehet jobb az ingyenesnél? Semmi, vághatnánk rá egyből, az élet azonban néha bonyolultabb. A jogszabályi díjmentes készpénzfelvételt sem érdemes mindenkinek minden esetben kihasználnia, egyes bankoknál van ennél még kedvezőbb ajánlat is.

Hazánkban mindenki ingyen vehet fel készpénzt bankautomatából, ezt jogszabály biztosítja számunkra. Havonta legfeljebb 150 ezer forintot, maximum két részletben ingyen vehetünk ki bármelyik hazai ATM-ből. Fontos, hogy a lehetőség csak egy bankszámlánkhoz kapcsolódhat, ha több banknál több számlánk van akkor sem tudjuk többször kihasználni ezt a lehetőséget.

Az ingyenesség kihasználásához nyilatkoznunk kell a bankunknál, anélkül fizetni fogunk az ATM használatáért. Ez még abban az esetben is igaz, ha csak egyetlen bankszámlánk lenne.

Fontos

Ne feledkezzünk meg az ingyenes készpénzfelvételről szóló nyilatkozatról a bankunknál, éves szinten több tízezer forintot fizethetünk feleslegesen, ha kihagyjuk ezt a lépést.

De mi a helyet akkor, ha havi 150 ezer forintnál több készpénzre lenne szükségünk? Ebben az esetben bizony fizetnünk kell a további készpénzfelvételekért, a díj mértéke attól függ, hogy mennyi pénzt vennénk fel és milyen automatát használnánk ehhez. De természetesen az egyes bankok díjszabása is eltérő. De tényleg minden esetben fizetnünk kell, ha 150 ezer forintnál több készpénzre lenne szükségünk?

Ingyenes készpénzfelvétel a jogszabályi lehetőségen túl

Nem kell feltétlenül díjat fizetnünk akkor, ha 150 ezer forint feletti készpénzre lenne szükségünk az adott hónapban. Két csomagot emelnénk ki, ahol nagy összeget is ingyen kivehetünk az ATM-ből.

  • A CIB ECO Bankszámla
  • és a Raiffeisen Prémium Gold 2.0 számla

esetében is jelentős összeget lehet felvenni ingyen. Szélsőséges esetben akár egy millió forintot meghaladó összeghez is díjmentesen hozzájuthatunk. Érdekes, hogy ehhez feltétel, hogy a díjmentes jogszabályi lehetőséget ne használjuk az adott számláknál.

jó tudni

Azért a CIB ECO bankszámlát és a Raiffeisen Prémium Gold 2.0 bankszámlát emeltük ki, mert ezen csomagoknál nem csupán a készpénzfelvétel lehet díjmentes, megfelelő számlahasználat mellett teljesen ingyenes lehet a szolgáltatás. (A CIB számlája csak akkor teljesen ingyenes, ha a Bankmonitoron keresztül kötjük meg.)

CIB ECO bankszámla – 400 ezer forintig ingyenes készpénzfelvétel

A CIB Bank számlacsomagjánál igazából két ingyenes lehetőség közül választhatunk. Kihasználjuk a jogszabályi lehetőséget és akkor havonta 150 ezer forintot ingyen kivehetünk – legfeljebb két részletben – bármely magyarországi automatából.

Vagy havonta egyszer ingyen vehetünk fel pénzt a CIB Bank automatájából. Egyszerre legfeljebb 400 ezer forintot lehet kivenni egy CIB automatából, vagyis ennyi pénzt tudunk kivenni ingyen. Ezek alapján, ha tényleg 400 ezer forint készpénzre lenne szükségünk minden hónapban, akkor ingyenes maradhat a számlánk. Itt azonban feltétel, hogy ne válasszuk a jogszabályi ingyenességet: ha a jogszabályi lehetőséggel élnénk, akkor az éves költségünk 12 468 forint lenne.

Jó tudni

Nem minden esetben tudunk kivenni 400 ezer forintot: egyes automatákból nem tudunk ekkora összeget kivenni, mert alapból nincs benne 20 ezer forintos címlet. De az is előfordulhat, hogy már nincs elegendő összeg az automatában, emiatt csak kevesebbet tudunk felvenni.

Több, mint egy millió forint készpénzre lenne szükség? Ott a Raiffeisen Prémium Gold 2.0 számla

A Raiffeisen Bank számlájánál is két lehetőség van. Ha kihasználnánk a jogszabályi díjmentes lehetőséget, akkor azon felül még kétszer tudunk készpénzt felvenni ingyen saját banki ATM-ből. Egyszerre legfeljebb 300 ezer forintot lehet kivenni ezekből az automatákból egy standard bankkártyával, így ebben az esetben maximum 750 ezer forintot tudnánk ingyen felvenni.

Amennyiben nem használjuk ki a jogszabályi díjmentes lehetőséget, akkor havonta négyszer tudnánk ingyen készpénzt felvenni Raiffeisenes automatából. Ideális esetben így akár havi 1,2 millió forint készpénzt is fel tudnánk venni ingyen. Ehhez azonban az kell, hogy lemondjunk a jogszabályi lehetőségről. Ha ezt nem tennénk meg, akkor éves szinten 57 600 forintba kerülne nekünk csak a készpénzfelvétel. (Bár az 1,2 millió forintos havi készpénzfelvételi igény azért elég extrém.)

A feltételekre oda kell figyelni

Először is lényeges, hogy a jogszabályi ingyenes lehetőség és a bankok által biztosított díjmentes készpénzfelvétel gyakorlatilag egymás alternatívái. (A Raiffeisen Prémium Gold 2.0 számlájánál van a jogszabályi ingyenes készpénzfelvételen felül is további díjmentes ATM használat, de kevesebb, mintha nem élnénk a jogszabályi lehetőséggel.)

Fontos, hogy mindkét pénzintézet egyedi ajánlata csak saját ATM-nél használható. Ez sok esetben utánajárást, kutatást, esetleg hosszabb utazást von maga után. A jogszabályi ingyenes készpénzfelvételt bármely haza bankautomatánál kezdeményezhetjük.

Azt sem árt tudni, hogy előzetesen döntenünk kell arról, hogy a bank egyedi ingyenes lehetőségét szeretnénk kihasználni, vagy a jogszabály adta lehetőséget. Ezen természetesen változtathatunk, de azt is előre be kell jelentenünk a bank felé. A ráutaló magatartás – adott hónapban idegen ATM-ből vettünk fel 150 ezer forint alatti összeget – biztos nem lesz elégséges.

Jó tudni

Ha a banki egyedi lehetőséget használjuk ki, akkor nem bukjuk el a jogszabályi lehetőséget, azzal még élhetünk másik bankszámlánknál. (Természetesen erről nyilatkoznunk kell az adott pénzintézetnél.)bank

A Raiffeisen Prémium Gold 2.0 számla és a CIB ECO  bankszámla is teljesen ingyenes lehet, vagyis a készpénzfelvétel mellett a számlavezetésért, az átutalásokért és az értesítésekért sem kell feltétlenül fizetnünk. Nem árt azonban tudni azt, hogy milyen előírásokat kell teljesítenünk az ingyenességért cserébe. Ez ugyanis a két csomag esetében eltérő.

Nem éri meg a jogszabályi díjmentes készpénzfelvétel? 2024-01-25T07:32:37+00:00

A honlap további használatához a sütik használatát el kell fogadni. További információ

A süti beállítások ennél a honlapnál engedélyezett a legjobb felhasználói élmény érdekében. Amennyiben a beállítás változtatása nélkül kerül sor a honlap használatára, vagy az "Elfogadás" gombra történik kattintás, azzal a felhasználó elfogadja a sütik használatát.

Bezárás